隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大模型等前沿科技的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行正在被科技深度重塑。金融科技和數(shù)字化正在為銀行業(yè)貢獻(xiàn)關(guān)鍵的新質(zhì)生產(chǎn)力。

寧波銀行披露的三季報(bào)，諸多核心指標(biāo)均體現(xiàn)出深耕金融科技、堅(jiān)定進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅能夠在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境下，提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，也為履行社會(huì)責(zé)任、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供堅(jiān)實(shí)的保障。

報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入507.53億元， 同比增長7.45%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤207.07 億元，同比增長7.02%。公司通過“專業(yè)+科技”滿足各類客戶全生命周期的金融需求，內(nèi)生活力不斷增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。

作為一家資產(chǎn)規(guī)模超過3萬億元的頭部城商行，寧波銀行在業(yè)內(nèi)率先推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)投入大量資源，從“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”著手，持續(xù)提升金融科技支撐能力，推動(dòng)金融科技與業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域有機(jī)融合，提升經(jīng)營管理的效率。

從財(cái)務(wù)報(bào)表披露的核心數(shù)據(jù)來看，金融科技在業(yè)務(wù)拓展、客戶服務(wù)、金融產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等關(guān)鍵領(lǐng)域均發(fā)揮著不可替代的作用。這讓寧波銀行在業(yè)績持續(xù)增長的同時(shí)，風(fēng)控水平和資產(chǎn)質(zhì)量保持在業(yè)界前列。截至2024年9月末，公司不良貸款率為0.76%，已經(jīng)連續(xù)17年保持不良率低于1%，不良率始終在行業(yè)里處于較低水平。

?金融科技賦能 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)?

寧波銀行始終堅(jiān)持實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營策略，秉承“真心對(duì)客戶好” 的理念，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和科技飛速發(fā)展的當(dāng)下，將經(jīng)營理念落到實(shí)處，必須要依托更強(qiáng)的金融科技與數(shù)字化能力，方可在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中不斷夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。

面對(duì)復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，公司以客戶為中心，加快數(shù)字化系統(tǒng)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品的更新迭代，提升金融科技的賦能質(zhì)效，增強(qiáng)客戶粘性，帶動(dòng)存款規(guī)模穩(wěn)步上升。報(bào)告期末，存款總額18637.59 億元，較年初增長18.99%。

2024 年前三季度，公司扎根經(jīng)營區(qū)域，堅(jiān)持“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的經(jīng)營理念，緊緊圍繞“五篇大文章” 傾斜信貸資源，不斷加大高質(zhì)量資產(chǎn)投放力度，推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長。

截至 2024年 9月末，公司總資產(chǎn)突破3萬億元，資產(chǎn)總額30676.66億元，較年初增長13.13%；貸款及墊款總額14557.05 億元，較年初增長16.20%。

中央金融工作會(huì)議對(duì)商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任提出了更高要求，作為一家上市銀行，更需要將落實(shí)“五篇大文章”與自身發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東回報(bào)相結(jié)合。報(bào)告期內(nèi)，公司積極貫徹落實(shí)金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的各項(xiàng)政策，通過發(fā)放中長期制造業(yè)貸款、消費(fèi)貸款、普惠小微貸款等讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

用金融科技加強(qiáng)技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)能力，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，加快系統(tǒng)迭代升級(jí)，在賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，為銀行的可持續(xù)發(fā)展積蓄力量，爭(zhēng)取更多發(fā)展空間。

報(bào)告期末，公司貸款企業(yè)余額8147.36億元，較2023年末增加23.21%。截至2024年6月末，制造業(yè)貸款余額1892.75億元，較2023年末增加239.06億元，增幅為14.46%；普惠小微貸款余額1958.3億元，較年初增加99.9億元。

?深耕金融科技 經(jīng)營效益平穩(wěn)增長?

金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機(jī)遇的必然選擇。商業(yè)銀行深耕金融科技、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是自身主動(dòng)的戰(zhàn)略選擇，也有著更大的行業(yè)與時(shí)代背景，離不開金融監(jiān)管部門的鼓勵(lì)和支持。

金融監(jiān)管部門正在大力推動(dòng)全行業(yè)提升科技與數(shù)字化能力。近年來，中國人民銀行相繼出臺(tái)兩部金融科技發(fā)展規(guī)劃（《金融科技（FinTech） 發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》和《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》），通過創(chuàng)新監(jiān)管工具、開展試點(diǎn)示范、推進(jìn)提升工程等方式，多措并舉引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動(dòng)作用，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

寧波銀行積極貫徹落實(shí)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，推進(jìn)"12345”實(shí)施策略，即聚焦一個(gè)愿景、強(qiáng)化兩大保障、實(shí)施三化戰(zhàn)略、賦能四大領(lǐng)域、打造五大平臺(tái)，為銀行長遠(yuǎn)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的科技支撐。

此外，公司聚焦金融科技，不斷強(qiáng)化人才保障，實(shí)施人才激勵(lì)和項(xiàng)目激勵(lì)等措施，全方位引進(jìn)、培養(yǎng)、用好科技人才。截至2023年末，金融科技人員規(guī)模近7000人；總行金融科技部的專家團(tuán)隊(duì)在部門技術(shù)攻關(guān)、新技術(shù)引入、系統(tǒng)架構(gòu)提升、人才賦能等方面發(fā)揮重要作用。

報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)深耕金融科技，推動(dòng)構(gòu)建數(shù)字化發(fā)展的新動(dòng)能，運(yùn)用“專業(yè)+科技”為客戶提供綜合化服務(wù)，創(chuàng)造更多核心價(jià)值，營收和盈利實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。

2024 年 1-9 月，公司實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤207.07億元，同比增長7.02%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入507.53 億元， 同比增長7.45%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為 14.51%；總資產(chǎn)收益率為0.96%。

從收入構(gòu)成來看，報(bào)告期內(nèi)公司實(shí)現(xiàn)利息凈收入353.17億元，同比增加16.9%，同比增速較中報(bào)增加2.2個(gè)百分點(diǎn)，今年以來連續(xù)三個(gè)季度提速。

?依托金融科技提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系 資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定?

面對(duì)經(jīng)濟(jì)周期起伏和內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，當(dāng)前商業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控面臨著較為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

寧波銀行堅(jiān)持“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的理念，抓好信用風(fēng)險(xiǎn)管理。一方面，緊跟內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策要求，實(shí)施審慎穩(wěn)健、務(wù)實(shí)高效的授信政策；另一方面，持續(xù)完善全流程信用風(fēng)險(xiǎn)管理，依托金融科技提升全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)性和精準(zhǔn)性，資產(chǎn)質(zhì)量得到有力保障。

截至2024年9月末，公司不良貸款率為0.76%，已經(jīng)連續(xù)17年保持不良率低于1%，不良率始終在行業(yè)里處于較低水平。

同時(shí)，公司不斷加大貸款減值損失計(jì)提力度，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。截至2024年9月末，貸款損失準(zhǔn)備金余額447.93億元，較上年末增加2.27%。此外，截至報(bào)告期末，撥備覆蓋率為404.8%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持較好水平。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，寧波銀行根據(jù)監(jiān)管要求和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，持續(xù)加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)制度體系建設(shè)，不斷改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)略，確保公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處于安全范圍。

截至報(bào)告期末，公司流動(dòng)性比例100.58%，流動(dòng)性覆蓋率206.36%，主要流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)均滿足監(jiān)管要求。

當(dāng)前，銀行業(yè)正經(jīng)歷著金融與科技的深度合作與融合。這些技術(shù)不僅推動(dòng)了銀行金融服務(wù)的創(chuàng)新，更為銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)有力的支持。從某種程度上來看，銀行也可視為一家科技公司，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，積極采用新技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化。寧波銀行在金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的努力和成績，正在為商業(yè)銀行尤其是城商行提供一個(gè)優(yōu)秀的樣板。