哈爾濱銀行規模、結構、質量、效益四方位的動態均衡發展。

文/每日財報 仲宇

日前，哈爾濱銀行發布2024年度財務報告，在“振興創業”三年計劃的承上啟下之年，哈爾濱銀行保持了規模、結構、質量、效益四方位的動態均衡發展，勾勒出一條穩中有進、進中提質的內涵式發展曲線：全年營業收入同比增長7.56%（穩進），歸母凈利潤同比大幅增長24.28%（提質）。

在行業普遍因宏觀調控而承壓的大背景下，哈爾濱銀行是如何實現均衡的高質量發展的，未來又如何展望？

強化資產有效配置，收入穩健增長

2024年，哈爾濱銀行總資產規模同比增長12.65%至9162.32億元，距離“萬億銀行俱樂部”僅一步之遙，但對于這家國內東北地區首家上市銀行而言，規模因素并不重要，正如行長在年報致辭中所說：“不求大而全，但求精而美，不盲目追求規模擴張和速度增長，更注重提質向新的內涵式發展”——質量，才是“新哈行”的核心發展理念。

的確，哈爾濱銀行在2024年進一步強化資產有效配置。

從整體上看，哈行2024年的生息資產和計息負債平均余額分別為7493.06億元和7696.38億元，分別同比增長12.29%和10.22%——生息資產的增速較計息負債的增速高出2.07個百分點，將“資產/負債”比重提升1.79個百分點至97.36%；這也表明，在規模增長之下，哈行更加注重負債端能夠有效地向資產端轉化從而創造收益，并非僅僅追求體量的增長。

從細節上看，哈行也更加重視成本結構和投入產出比：

l 資產類別上：2024年，“貸款及墊款”“金融投資”和“融資租賃”三項資產的平均余額分別同比提升14.09%、20.81%和16.67%，占整體生息資產比重皆有所提升。

l 負債類別上：面對定存化趨勢的影響，哈行順勢下調利率，并通過調整結構壓縮整體成本；在保持存款穩步增長的同時，積極拓寬低成本資金來源；2024年，來自同業、已發行債務證券和央行借款分別同比提升57.64%、19.74%和159.63%，三項低成本負債占比提升的同時將“客戶存款”占比降低3.39個百分點至86.77%。

在規模穩步增長的背景下，哈爾濱銀行通過優化負債結構、調整資產配置方向，帶來了2024年營業收入的穩步增長。財報顯示，2024年，哈行總營收為142.43億元，同比增長7.56%；其中，“利息凈收入”同比增長3.01%至98.37億元，“非息凈收入”同比增長19.32%至44.06億元，雙輪驅動下，實現了業務的均衡發展。

保持戰略定力，構筑差異化競爭

在銀行業整體因宏觀調控和外部因素擾動而承壓的大背景下，哈爾濱銀行能夠脫穎而出保持營業收入的穩健增長，背后是其戰略定力和戰略聚焦的有機結合。

“千行一面”是外界普遍對銀行業務同質化的詬病，但哈爾濱銀行則秉承著差異化經營、批量化獲客、綜合化發展的經營理念，構建并推動了公司同業、零售小微和跨境金融“三駕馬車”且實現了并駕齊驅。

l 公司同業板塊：哈行圍繞打造特色化專業銀行，通過在細分領域作出特色、在新興領域加快創新等舉措構筑服務新生態；例如，在公司機構業務方面，哈行2024年投放首筆“平急兩用”貸款、首筆綠色環保銀團貸款、首筆ESG+數字資產質押貸款、首筆碳減排支持工具光伏發電項目、首單“龍江綠碳”交易等。

l 零售小微板塊：哈行將財富管理轉型上升為全行戰略，加快建設服務家庭銀行、服務民生銀行、數智零售銀行。客戶服務方面，哈行為全國首家實現高頻社保服務跨省辦理的城商行，通過持續深化“政銀合作”，在黑龍江省內建立66家服務專區，將13類、24項高頻社保業務納入網點辦理范圍；截至2024年末，哈行本外幣零售存款余額同比提升12.33%至4999.77億元，占當地市場份額19.65%，連續七年穩居區域市場排名首位。

另一方面，哈行以“做小微民企的同行者”和“深耕細作龍江現代農業”為方向，通過重塑客群定位、產品體系和流程機制，強化其普惠金融品牌新優勢。2024年，哈行制定專項工作方案，開啟千企萬戶大走訪，累計授信822戶，全年普惠型小微企業貸款投放同比增長4.8%至295億元。

l 跨境金融板塊：哈行緊跟國家高水平對外開放戰略，積極融入“雙循環”新發展格局，面向10余個“一帶一路”沿線國家的境內外優質客戶廣泛開展跨境金融業務，在構筑向北開放新高地中勇挑重擔；秉承“合規理念”，哈行通過強化產品創新和提升服務效率，建設能源礦產、高端成套裝備、央企跨境EPC服務三個核心客戶生態圈，跨境金融服務客戶增長5倍；獲批優質企業貨物貿易、服務貿易外匯收支便利化試點資格；成功上線新一代國際結算系統及CIPS港幣直參系統，是國內第二家獲批該資格的城商行。

回歸本土本源，深入服務實體經濟

保持戰略定力、構筑差異化業務、提升綜合競爭力，是哈爾濱銀行的經營亮點。而回歸本土本源、深入服務實體經濟，則是哈行穩健前行的戰略重心。

2024年，哈爾濱銀行從國家產業政策支持方向以及地區經濟發展特點出發，回歸本土本源，以金融“活水”潤澤實體經濟；截至2024年末，哈爾濱銀行“貸款及墊款”平均余額同比增長14.09%至3459.53億元，占其生息資產比重提升至46.17%，圍繞著“五篇大文章”和高效服務“兩重”“兩新”目標，對戰略性新興產業貸款同比增長398.05%；科技金融、綠色金融分別較2023年末增長41%和249.46%。

此外，哈爾濱銀行依托經營機構分布的優勢，圍繞黑龍江省“三基地、一屏障、一高地”、“4567”現代產業體系，抓住戰略機會，集中優勢資源支持黑龍江省現代農業發展。

整體上看，2024年，哈行在黑龍江省內區域貸款余額同比增長28.49%至2330.51億元，占比較2023年提升5.36個百分點至61.48%。

從細節上看，哈行依托農業產業鏈聯動，在“龍頭企業+基地+農戶”一體化生產經營模式中嵌入產業鏈金融。具體而言，哈行創新推出畜牧產業專屬服務方案，實現該產業鏈條主要主體的金融服務；全新上線“農閃貸”產品以滿足各類涉農融資需求；截至2024年末，集團涉農貸款余額為284.8億元，農戶貸款業務余額穩步增長至144.46億元，為鄉村振興、農業強化建設提供了有力的支持。

整體上看，哈爾濱銀行在金融服務實體的大方針下，結合“振興東北”“振興鄉村”等政策，審視自身的優勢與積累，以“求質不求量”的經營態度優化內部資源分配和資產投向，實現了業績的穩健增長。

靚麗的業績答卷是對過去戰略踐行的反饋，而在價值創造、輕資本發展的導向下，哈爾濱銀行更加注重提質向新的內涵式發展，“新哈行”將是涵蓋新思想、新戰略、新業務、新機制、新科技、新文化在內的，風險可控、發展優良、特色鮮明、具有較強競爭力的城商行。