蘇州銀行深耕區(qū)域經(jīng)濟，譜寫出一曲現(xiàn)代金融服務(wù)的“評彈新聲”。
文/每日財報 林嵐
2024年末，蘇州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入122.23億元，較上年增長3.01%，實現(xiàn)凈利潤總額63.75億元和歸屬上市公司股東凈利潤50.68億元，較上年分別增長11.10%和10.15%，總資產(chǎn)規(guī)模達6938億元，穩(wěn)居城商行第一梯隊。
蘇州銀行是憑什么常年保持穩(wěn)健增長的呢？
蘇州園林的疊石理水，既有傳統(tǒng)金融的穩(wěn)健肌理，又蘊藏科技賦能的時代韻律。當長三角的產(chǎn)業(yè)浪潮與數(shù)字經(jīng)濟的星辰大海在此交匯，蘇州銀行這家扎根姑蘇的城商行，堅定落地科創(chuàng)賦能、數(shù)字革新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠潤澤、銀發(fā)關(guān)懷這五篇大文章，深耕區(qū)域經(jīng)濟，譜寫出一曲現(xiàn)代金融服務(wù)的“評彈新聲”。
科創(chuàng)賦能：做新質(zhì)生產(chǎn)力的“伴飛者”
在蘇州工業(yè)園區(qū)，當某人工智能初創(chuàng)團隊為研發(fā)資金焦灼時，蘇州銀行的“鐵三角”服務(wù)團隊已帶著知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方案叩響大門——這是“1+10+9+N”創(chuàng)新服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的毛細血管在搏動。從總行科創(chuàng)綠色金融部到10家科創(chuàng)人才金融服務(wù)中心、9家科技金融特色支行，再到遍布江蘇的N個靈活服務(wù)觸點，這張服務(wù)網(wǎng)如同精致的蘇繡，既勾勒科創(chuàng)戰(zhàn)略的經(jīng)緯線，又織密實體服務(wù)觸達點。
而全國首創(chuàng)的“小蘇科創(chuàng)力”專屬評價模型，則勾勒出差異化科創(chuàng)服務(wù)圖景。它突破傳統(tǒng)財務(wù)評估的二維平面，整合權(quán)威外部評級、投融資活躍度、知識產(chǎn)權(quán)價值圖譜及產(chǎn)業(yè)特征分析等要素，為科創(chuàng)企業(yè)量身定制"創(chuàng)新基因識別碼"。這套評估模型斬獲了全國銀行業(yè)首張數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)證書，可使得客戶經(jīng)理精準捕捉科創(chuàng)新興企業(yè)的獨特光軌。
同時，蘇州銀行精心編織了"GOAI"科創(chuàng)生態(tài)圈——聯(lián)動投資促進、科技創(chuàng)新等政府職能部門（Goverment），匯聚頂尖學(xué)府、科研機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)與孵化器載體（Origin）的沃土，攜手券商、律所等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)（Agency），結(jié)合創(chuàng)投基金、擔(dān)保機構(gòu)等非銀金融力量（Institution），共筑“金融+”的生態(tài)雨林。以蘇州某半導(dǎo)體公司為例，它立志于征戰(zhàn)芯片自主化之役，蘇州銀行在其初創(chuàng)期便以創(chuàng)業(yè)扶持資金注入創(chuàng)新火種。伴隨著企業(yè)成長，蘇州銀行借力“GOAI”生態(tài)圈，持續(xù)優(yōu)化金融護航方案，以金融活水滋養(yǎng)著企業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力的蓬勃生長。
數(shù)字革新：解碼未來的“金融元宇宙”
作為數(shù)字人民幣首批試點的前沿陣地，蘇州銀行以本土銀行的擔(dān)當，在這場金融科技革命中勇立潮頭。作為2020年便成為全國首家接入流通體系的非運營機構(gòu)銀行，蘇州銀行為姑蘇大地帶來數(shù)字支付的新風(fēng)。從工資發(fā)放到停車繳費，從稅款繳納到食堂餐費，數(shù)字人民幣在G端政務(wù)、B端企業(yè)、C端民生的應(yīng)用場景全面開花，織就了一張覆蓋千萬用戶的數(shù)字金融服務(wù)網(wǎng)。
在國際貿(mào)易環(huán)境面臨挑戰(zhàn)的時刻，蘇州銀行巧妙運用數(shù)字化手段幫助外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對外部沖擊。升級了的“匯智贏”國際結(jié)算系統(tǒng)，可以實現(xiàn)方案定制化、業(yè)務(wù)無紙化、流程線上化、終端自助化，為客戶提供一站式跨境金融服務(wù)體驗，真正實現(xiàn)“各方多贏”。目前，借力“匯智贏”系統(tǒng)，該行已與30多個國家和地區(qū)、200多家金融機構(gòu)建立代理行合作，在跨境金融領(lǐng)域突飛猛進。
在托管運營的幕后戰(zhàn)場，蘇州銀行則以數(shù)字化為利刃，雕琢出業(yè)務(wù)新范式。自動化估值平臺實現(xiàn)托管產(chǎn)品100%全流程自動化處理；智能指令處理平臺則借助OCR與NLP技術(shù)，完成指令自動分揀、錄入與校驗，將交易結(jié)算效率提升60%以上，有效防控80%以上的轉(zhuǎn)賬風(fēng)險。憑借這些硬核實力，2024年，蘇州銀行資產(chǎn)托管規(guī)模躍過2000億元大關(guān)，增速行業(yè)領(lǐng)先，并一舉斬獲"資產(chǎn)托管銀行拓撲獎""年度卓越資產(chǎn)托管獎"等六項殊榮，彰顯了數(shù)字化創(chuàng)新與風(fēng)控能力的雙輪驅(qū)動。
2024年與移動云的戰(zhàn)略合作，則寫下"央地合作"的精彩注腳。當首個"AI程序員"正式入職，代碼世界迎來智能助手。輔助平臺則讓測試用例生成覆蓋率超90%，準確率達80%，效率提升50%，為研發(fā)團隊卸下重擔(dān)。而移動AI云電腦的登場，又為傳統(tǒng)PC設(shè)備困境帶來破局之道——依托中國移動的算網(wǎng)資源，讓營業(yè)廳、辦公室、培訓(xùn)室的終端用戶，通過多設(shè)備隨時接入云端桌面，開啟了"屏幕即入口，辦公無邊界"的便捷新體驗。
綠色轉(zhuǎn)型：碳賬戶里的“水墨江南”
蘇州銀行自主研發(fā)的綠色金融管理系統(tǒng)，不僅摘得蘇州自貿(mào)片區(qū)"綠色金融創(chuàng)新獎"的桂冠，更成為推動綠色金融發(fā)展的數(shù)字引擎。這套智慧系統(tǒng)深耕于數(shù)據(jù)治理的沃土，搭建起全線上化管理平臺。尤其值得稱道的是，其中的綠色資產(chǎn)智能識別功能，能夠?qū)⒕G色信貸標識細致地嵌入對公信貸全流程，對照監(jiān)管部門的綠色分類標準，為每一筆信貸資產(chǎn)進行科學(xué)且嚴謹?shù)?生態(tài)標注"，讓金融活水清晰流向真正的綠色領(lǐng)域。
而近日，蘇州銀行成功落地了全省首單新型高效光伏建筑一體化（BIPV）轉(zhuǎn)型金融貸款，為行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型點燃強勁引擎。此次受惠的，當了解到某特種玻璃企業(yè)正致力于生產(chǎn)技術(shù)升級以提升能源效率時，蘇州銀行迅速聯(lián)動蘇州雙碳產(chǎn)業(yè)科技投資公司，為客戶定制融資方案。經(jīng)過多輪深入調(diào)研與高效對接，這筆滿載綠色希望的貸款順利發(fā)放，助力企業(yè)繪制減碳宏圖——預(yù)計到2028年底，單位產(chǎn)品碳排放強度將下降25%。
同樣值得一提的是，蘇州銀行于2023年落地的首單碳排放掛鉤項目貸款，堪稱綠色金融與新質(zhì)生產(chǎn)力結(jié)合的典范。在分布式光伏發(fā)電項目合作中，蘇州銀行與企業(yè)達成創(chuàng)新約定：以每年50萬千瓦時發(fā)電量、300噸碳減排量為"綠色標尺"，若未達標則次年啟動利率動態(tài)調(diào)節(jié)機制。這種"激勵+約束"的金融設(shè)計，既精準解決了企業(yè)的資金需求，又引導(dǎo)企業(yè)不斷優(yōu)化運營、提升新能源發(fā)電量。
普惠潤澤：滴灌經(jīng)濟的“活水工程”
蘇州銀行聚焦"普惠小微""鄉(xiāng)村振興""科創(chuàng)人才"三大核心客群，不斷精研升級"快抵貸""征信貸"等產(chǎn)品功能與智能審批體系。同時，開創(chuàng)批量銀擔(dān)合作新范式，并讓"政采貸"業(yè)務(wù)實現(xiàn)全流程線上化；推動"房抵經(jīng)營貸"審批邁向自動化，縮短審查審批的決策鏈條。
針對小微企業(yè)，開啟"百行進萬企""首貸擴面""滴灌潤苗"等銀企融資對接專項行動，將服務(wù)觸角延伸至企業(yè)門前，搭建起精準對接的橋梁，讓更多小微企業(yè)沐浴到首貸的陽光。同時，減費讓利的春風(fēng)持續(xù)吹拂。蘇州銀行嚴格恪守"七不準、四公開"準則，全面落實"兩禁兩限"政策要求，讓小微企業(yè)和個體工商戶盡享支付降費的實惠，切實降低經(jīng)營成本。
針對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，打造"村貸通""助農(nóng)貸"等三農(nóng)特色產(chǎn)品。比如為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的被征地農(nóng)民量身定制"創(chuàng)e貸"，以助力其實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想；圍繞民生"菜籃子"工程，為農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場商戶推出"快易貸"。以江蘇射陽大米集團有限公司為例，它既是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，也是"射陽大米"這一國家地理標志產(chǎn)品的運營者，鹽城分行通過供應(yīng)鏈融資的紐帶，將普惠金融的溫暖傳遞到該品牌上下游的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，充分釋放"射陽大米"的品牌價值。
銀發(fā)關(guān)懷：打造暖意的“幸福里”銀行
蘇州銀行以溫暖為筆，為銀發(fā)客群勾勒出名為"蘇心康養(yǎng)"的溫情畫卷。這套精心搭建的服務(wù)體系已陪伴34萬老年客戶，在醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等維度編織起覆蓋全域的智慧服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。其中"幸福里"俱樂部圍繞康養(yǎng)生活的每個場景，提供全程陪伴服務(wù)。更有每月28日的"蘇心康養(yǎng)服務(wù)日"，將暖心的柜面服務(wù)送進社區(qū)院落與養(yǎng)老院舍，讓金融服務(wù)化為觸手可及的溫情守護。
針對銀發(fā)族的數(shù)字生活需求，蘇州銀行在手機端打造了專屬的"頤享空間"——以大字體的適老界面，成為長者指尖的貼心管家。養(yǎng)老金到賬的溫馨提醒、"銀發(fā)課堂"里的數(shù)字知識講解、精準定位的養(yǎng)老地圖，每一項功能都似為長輩量身定制的生活助手。新上線的96067"銀齡通"服務(wù)熱線，則以親切的方言溝通，架起一座溫暖的溝通橋梁。
在政務(wù)服務(wù)的銜接中，蘇州銀行將敬老愛老融入生活細節(jié)：積極推進省社保卡與尊老卡的發(fā)放工作，讓證件成為連接民生保障的紐帶；優(yōu)化社銀、稅銀、醫(yī)銀等政務(wù)平臺系統(tǒng)，使養(yǎng)老金、尊老金的發(fā)放順暢抵達。同時作為蘇州市養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會的重要成員，蘇州銀行又化身長者的生活伙伴，兩年間舉辦250余場康養(yǎng)活動——反詐課堂守護晚年財富，手工DIY點亮生活趣味，健康講座傳遞養(yǎng)生智慧，超2萬人次在這些活動中收獲知識與歡笑，編織起溫暖的社群網(wǎng)絡(luò)。
線下服務(wù)網(wǎng)點更是處處流淌著適老的匠心："愛心窗口"前，工作人員以一對一的專屬引導(dǎo)，讓每次業(yè)務(wù)辦理都成為溫馨的交流；智能機具上的適老界面，讓操作清晰易懂；熱線客服的方言服務(wù)，用熟悉的鄉(xiāng)音傳遞關(guān)懷，打造出沒有距離感的金融服務(wù)體驗。這一系列貼心設(shè)計，讓蘇州銀行的網(wǎng)點成為長者心中的"溫暖驛站"，每一次相遇都充滿尊重與理解。
結(jié)尾
當夕陽為東方之門鍍上金邊，在這幅新時代的《姑蘇繁華圖》里，蘇州銀行如一位深諳吳門畫派精髓的匠人，以創(chuàng)新為墨、以責(zé)任為硯，在服務(wù)實體經(jīng)濟的宣紙上用心繪制。這家生長于吳地的城商行正用科創(chuàng)、數(shù)字、綠色、普惠、養(yǎng)老這五支如椽巨筆，描摹著“強富美高”新江蘇的宏偉藍圖，更勾勒出中國式現(xiàn)代化銀行的"蘇式樣本"。
