近日，長三角地區(qū)優(yōu)質(zhì)城商行代表 —— 杭州銀行發(fā)布 2024 年業(yè)績報告。這份財報顯示，報告期內(nèi)，杭州銀行營業(yè)收入 383.81 億元，同比增長 9.61%；歸母凈利潤達(dá)到 169.83 億元，較上年同期增長 18.07%。資產(chǎn)總額 2.1 萬億元，較年初增長 14.73%。不良貸款率穩(wěn)定維持在 0.76%，撥備覆蓋率高達(dá) 541.45%，資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險抵補能力繼續(xù)在同業(yè)中占據(jù)領(lǐng)先地位。
在保持業(yè)績韌性增長的同時，杭州銀行也在為投資者提供“真金白銀”的回報。2021-2023年度，杭州銀行年度分紅總額分別為20.76億元、23.72億元、30.84億元。該行2024年現(xiàn)金分紅達(dá)每10股人民幣6.5元，實現(xiàn)分紅總額同比增長29%。自上市以來，該行普通股累計現(xiàn)金分紅規(guī)模將超過188億元。
秉持長期主義發(fā)展理念，杭州銀行緊扣高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，全力做好金融“五篇大文章”，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
以科創(chuàng)金融激發(fā)新質(zhì)生產(chǎn)力，以綠色金融添彩生態(tài)發(fā)展藍(lán)圖，以數(shù)字金融構(gòu)建智慧服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以普惠金融助力小微經(jīng)濟(jì)成長，以養(yǎng)老金融守護(hù)銀發(fā)時代的溫度，做好五篇 “五篇大文章”，既是金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點，也是對金融本質(zhì)的深刻解讀。
科技金融：解碼硬科技企業(yè)的成長密碼
從2009年設(shè)立全省首家科技專營支行開始，杭州銀行便踏上了支持科技企業(yè)的漫漫長路。這里沒有短期逐利的浮躁，只有“投早、投小、投長期、投硬科技”的堅守。
在余杭的人工智能小鎮(zhèn)，強腦科技正依托杭州銀行的定制綜合金融服務(wù)方案突破業(yè)務(wù)瓶頸。這家企業(yè)的智能仿生手可以讓肢體缺失患者精準(zhǔn)地控制每根手指。在強腦科技一路成長的過程中，杭州銀行不僅提供了金融服務(wù)，還依托產(chǎn)業(yè)資源網(wǎng)絡(luò)為強腦科技尋找合作機遇，并協(xié)助其對接政府科技政策資源，助力打造腦機接口賽道的“中國之星”。
集成電路企業(yè)長川科技在初創(chuàng)時因高投入、投資回報期長而遇到融資難題，難以通過傳統(tǒng)抵押方式獲取融資。依托對半導(dǎo)體行業(yè)的深刻理解，以及與企業(yè)團(tuán)隊的深入交流，杭州銀行為其提供首筆貸款，并在后續(xù)將授信額度從2.5億元提升至10億元級。杭州銀行的長期信任與支持，助力長川科技于2017年在深交所創(chuàng)業(yè)板掛牌上市，并將業(yè)務(wù)拓展到日本、新加坡等地。
在這一系列精彩故事的背后，是杭州銀行作為國內(nèi)最早探索構(gòu)建科技金融服務(wù)體系的商業(yè)銀行之一，在15年沉淀中為科創(chuàng)金融修煉的多項“內(nèi)功”。
在組織架構(gòu)上，打造"1+7+N"專營體系。總行科創(chuàng)金融事業(yè)總部是統(tǒng)籌管理中樞，7大區(qū)域中心構(gòu)成創(chuàng)新樞紐，N家特色機構(gòu)、500人專業(yè)團(tuán)隊化作毛細(xì)血管，由此將金融活水精準(zhǔn)輸向科創(chuàng)沃土。
在風(fēng)險管理上，通過設(shè)立專業(yè)的科創(chuàng)審批中心、搭建專門的科創(chuàng)企業(yè)成長性評估體系、采取單獨的風(fēng)險容忍政策，形成科創(chuàng)特色的風(fēng)險管理體系。其自主研發(fā)的成長性評估模型，破解了科創(chuàng)企業(yè)評估的行業(yè)難題，將285項指標(biāo)編織成科技企業(yè)的"能力圖譜"，讓實驗室里的專利價值轉(zhuǎn)化為授信額度。
在考核激勵上，針對科創(chuàng)專營機構(gòu)制訂差異化考核政策，針對科創(chuàng)融資投放實行差異化FTP政策，有效支持科創(chuàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
服務(wù)模式上，“科創(chuàng)金引擎”的專項產(chǎn)品、“上市金引擎”的專項服務(wù)，對優(yōu)質(zhì)實體企業(yè)進(jìn)行多維金融賦能。
目前，杭州銀行已晉級到“科創(chuàng)金融3.0”階段。截止2024年末，科技貸款余額934.75億元，較上年末增加213.03億元，增幅29.52%，“上市金引擎”則服務(wù)資本市場客戶1790戶，累計培育超320家公司上市，其中科創(chuàng)板上市企業(yè)近百家。
綠色金融：描摹低碳經(jīng)濟(jì)的生態(tài)畫卷
當(dāng)“雙碳”目標(biāo)成為國家戰(zhàn)略，杭州銀行以綠色金融為美麗中國建設(shè)添磚加瓦。這里的綠色，不僅是自然的顏色，更是發(fā)展的底色。
在麗水這個全國首個生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制試點市，杭州銀行因地制宜，支持了“光伏+農(nóng)業(yè)”“光伏+學(xué)校”“光伏+醫(yī)院”等光伏示范項目，支持當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。這些項目不僅實現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益與生態(tài)效益的雙贏，更為全國綠色低碳發(fā)展提供了可復(fù)制的樣本。
2024年6月，杭州銀行成功發(fā)行10億元綠色金融債券，募集資金專項用于清潔能源、污染防治等綠色產(chǎn)業(yè)項目。 年報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，公司人行口徑綠色貸款余額828.33 億元，較上年末增加146.69億元，增幅21.52%，余額位列浙江省內(nèi)地方法人銀行前列，綠色貸款增速高于全行各項貸款平均增速；累計支持碳減排項目73個，發(fā)放碳減排貸款11.94億元，帶動年度碳減排量19.52萬噸。
正是基于對綠色產(chǎn)業(yè)多年的大力支持，杭州銀行獲得了多枚獎?wù)拢憾啻稳〉萌嗣胥y行綠色金融評價杭州地區(qū)法人金融機構(gòu)第1名和省內(nèi)同類型金融機構(gòu)第1名，獲浙江省首屆綠色金融創(chuàng)新大賽最佳風(fēng)采獎（體制機制和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新）、GF60綠色金融獎最佳金融機構(gòu)獎。而其江城支行成功打造杭州市首家“零碳”銀行網(wǎng)點，成為浙江省內(nèi)首家同時獲得聯(lián)合國氣候變化框架公約（UNFCCC）和上海環(huán)境能源交易所兩個權(quán)威機構(gòu)國際、國內(nèi)雙證書的“零碳”銀行網(wǎng)點。
數(shù)字金融：重構(gòu)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)邏輯
積極融入數(shù)字化浪潮，杭州銀行實施推進(jìn)“數(shù)智賦能一號管理工程”，深化“數(shù)字金融”建設(shè)。
當(dāng)某物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借其在某核心企業(yè)金牌經(jīng)銷商身份以及過往交易數(shù)據(jù)，獲得杭州銀行的"鏈銷通"融資時，傳統(tǒng)核心企業(yè)擔(dān)保模式已被顛覆，供應(yīng)鏈金融進(jìn)入"脫核不離核"的新紀(jì)元。而杭州銀行推出的"鏈訂通"產(chǎn)品，則將服務(wù)節(jié)點前移，對于供應(yīng)商來說簽訂訂單即可在線申請小額貸款。以鏈銷通、鏈訂通為主打的供應(yīng)鏈金融品牌"鏈易融"，體現(xiàn)了杭州銀行緊跟國家部署，深挖產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字價值，積極探索供應(yīng)鏈創(chuàng)新模式。
在杭州銀行的數(shù)字實驗室里，"杭小美"3D虛擬員工正在重塑服務(wù)邊界。這個由AI賦能的智能客服，可針對客戶需求實現(xiàn)自動化引導(dǎo)和智能分流，打破物理限制，打通服務(wù)閉環(huán)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)互補，促進(jìn)銀行體系的智能化管理和綜合運營。在以數(shù)字人技術(shù)為代表的客戶服務(wù)數(shù)字轉(zhuǎn)型方面，杭州銀行的不懈努力也獲得了業(yè)界認(rèn)可。2024年，公司獲評客戶聯(lián)絡(luò)中心標(biāo)準(zhǔn)委員會“2023-2024 年度中國最佳客戶聯(lián)絡(luò)中心”，“數(shù)字人”獲評客戶聯(lián)絡(luò)中心標(biāo)準(zhǔn)委員會“智能客戶服務(wù)創(chuàng)新場景應(yīng)用最佳實踐”，“AIGC客服助手”榮獲“2024中國信通院鑄基計劃高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例集入圍優(yōu)秀案例”。
而杭州銀行臺州分行新橋支行則借助“蒲公英訪客系統(tǒng)”中的地圖圈選功能，圈選出周邊所有印刷行業(yè)的客戶。結(jié)合這份清單，通過線上電話聯(lián)系和線下實地走訪相結(jié)合的方式，可以做到100%的客戶觸達(dá)率。通過這一系統(tǒng)的研發(fā)，杭州銀行解決銀行與小微客戶之間的信息不對稱難題，并可以有效提升客戶的獲得感和便利性。此外，杭州銀行推出的“百業(yè)貸”業(yè)務(wù)也聚焦小微企業(yè)、個體工商戶等普惠金融長尾客群，建立和鞏固全生命周期數(shù)字化經(jīng)營體系，并實施分群經(jīng)營提升客群質(zhì)量。
根據(jù)2024年年報，“百業(yè)貸”年內(nèi)新增授信客戶超1.03萬戶，授信金額達(dá)50.09億元，放款金額超26.41億元，其中制造業(yè)和批零業(yè)客戶合計占比73.62%，映襯出杭州銀行托舉實體經(jīng)濟(jì)的決心。
普惠金融：托舉小微經(jīng)濟(jì)的星辰大海
如何讓普惠金融的陽光灑向每一個小微企業(yè)？杭州銀行通過"鐵三角"服務(wù)模式（營銷+產(chǎn)品+信貸），大力托舉普惠金融的快速發(fā)展。在這背后，是杭州銀行對“兩個延伸”戰(zhàn)略的堅定不移，以及對小微生態(tài)的深度耕作。
在紹興、衢州等地，杭州銀行的小微金融園區(qū)服務(wù)品牌“鉆石伙伴”已形成口碑。杭州銀行通過小微產(chǎn)業(yè)園區(qū)拓寬普惠金融服務(wù)的覆蓋面，向園區(qū)小微企業(yè)針對性推出優(yōu)企貸、人才貸等特色信用貸款產(chǎn)品，以及e融通綜合授信業(yè)務(wù)和e財資平臺化綜合服務(wù)方案。
在紡織產(chǎn)業(yè)集群地，杭州銀行用"行業(yè)易貸"產(chǎn)品串聯(lián)起上下游企業(yè)；在鞋革批發(fā)市場，杭州銀行通過"e融通"票據(jù)系統(tǒng)盤活供應(yīng)鏈資金。更令人驚嘆的是，他們將"小微蒲公英平臺"生成的4萬條商機線索，經(jīng)AI清洗后轉(zhuǎn)化，助力小微信用貸款的進(jìn)一步提升增速。這種將"數(shù)據(jù)石油"煉化為"增長汽油"的能力，讓普惠金融從政策任務(wù)升維為商業(yè)藍(lán)海。
2024年杭州銀行在普惠金融側(cè)的發(fā)力也收獲了頗豐的成果。截止2024年末，普惠型小微法人貸款余額363.67億元、較上年末增加95.98億元，增幅35.85%；普惠型小微信用貸款余額195.95億元，較上年末增加45.11億元，增幅29.91%；信用小微事業(yè)部貸款余額86.16億元，同口徑較上年末增加20.12億元，增幅30.47%。
養(yǎng)老金融：構(gòu)筑銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的溫暖屏障
當(dāng)老齡化成為社會的挑戰(zhàn)，杭州銀行選擇用溫暖守護(hù)銀發(fā)一族的幸福。這里的適老化改造，不僅是技術(shù)的進(jìn)步，更是對每一位老年客戶的尊重。
在數(shù)字服務(wù)上，杭州銀行推出的“樂享版”手機銀行，簡化了操作界面，增強了語音功能。而“天御”風(fēng)控系統(tǒng)則通過雙重認(rèn)證，成功阻斷55筆電信詐騙，止損超1067萬元。客服中心設(shè)立 “溫暖在線” 團(tuán)隊，優(yōu)先服務(wù)老年客戶。這些細(xì)節(jié)背后，是杭州銀行對老年客戶群體的深切關(guān)懷。
在產(chǎn)品布局上，杭州銀行協(xié)同杭銀理財推出“頤養(yǎng)天年”系列養(yǎng)老主題產(chǎn)品，豐富了養(yǎng)老金融的供給。同時，通過與浙江省“浙里養(yǎng)”平臺對接，杭州銀行協(xié)助政府實現(xiàn)全省老年人補貼發(fā)放的線上化、精準(zhǔn)化。這一系列產(chǎn)品，讓養(yǎng)老金融不僅是一個概念，更化為一種妥帖入懷的暖意。
結(jié)尾
杭州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在保持總量增長的同時，2025年該行將圍繞“五篇大文章”主題，持續(xù)優(yōu)化投放結(jié)構(gòu)，重點加大對科創(chuàng)、普惠小微、綠色金融、數(shù)字金融、養(yǎng)老金融、制造業(yè)等政策支持領(lǐng)域的信貸投放力度。從做好"五篇大文章"的杭銀實踐，我們看到了科創(chuàng)金融激蕩創(chuàng)新勢能，綠色金融守護(hù)生態(tài)本底，數(shù)字金融重塑服務(wù)形態(tài)，普惠金融滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)根系，養(yǎng)老金融傳遞人文溫度。我們看到的是一個區(qū)域優(yōu)質(zhì)銀行打造價值領(lǐng)先銀行的決心。
