《投資者網》孟行

臨近年末，監管部門對險企的監管力度明顯加強。僅12月1日一天，國家金融監督管理總局就發布了22張罰單，多家險企以及保險資管公司因違法違規被處罰。

其中，陸家嘴國泰人壽保險有限責任公司（以下簡稱“陸家嘴國泰人壽”）因存在虛列會議費套取費用；提供虛假的保險中介業務報告、報表、文件、資料；委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；委托未取得合法資格個人從事保險銷售活動；未按規定使用經批準或者備案的保險條款費率；部分保單客戶資料信息不真實；雙錄質量較差且未按規定進行質檢等7項違規行為，國家金融監管總局分別對陸家嘴國泰人壽罰款211萬元、對陸家嘴國泰人壽北京分公司罰款30萬元，合計被罰241萬元。另外，公司還有8名相關責任人被警告以及罰款。

保險業務收入持續增長

資料顯示，陸家嘴國泰人壽是海峽兩岸第一家合資壽險公司，公司注冊資本30億元人民幣，于2005年1月正式對外銷售保單。截至2022年底，陸家嘴國泰人壽總資產超過201億元人民幣。

陸家嘴國泰人壽股東是上海陸家嘴金融發展有限公司和國泰人壽保險股份有限公司，分別持股50%。其中，國泰人壽保險股份有限公司為臺灣地區壽險業龍頭，公司資產超過1.7萬億元。

從陸家嘴國泰人壽近幾年的經營狀況來看，公司保險業務收入持續增長，凈利潤卻持續下滑。年報顯示，2020年至2022年，公司分別實現保險業務收入29.67億元、33.68億元、39.00億元，凈利潤分別為3.33億元、1.84億元、0.88億元。

2023年三季度償付能力報告顯示，公司前三季度實現保險業務收入48.66億元，凈利潤0.65億元，公司第三季度凈虧損0.45億元。

值得注意的是，截至三季度末，陸家嘴國泰人壽總資產為247.45億元，凈資產為32.67億元，以此來計算，公司資產負債率達到86.80%。

償付能力方面，截至三季度末，陸家嘴國泰人壽核心償付能力充足率從上季度末的119.88%上升至123.01%；綜合償付能力充足率從上季度末的157.01%上升至164.15%。

退保金近年持續增長

退保金方面，近幾年陸家嘴國泰人壽持續增長。年報顯示，2020年至2022年，公司退保金分別為0.98億元、1.58億元、2.05億元，增長幅度遠超保險業務收入。

償付能力報告顯示，截至今年三季度末，公司綜合退保率為4.02%，較上季度末增加1.09個百分點。

從退保產品來看，三季度償付能力報告顯示，報告期內退保金居前三位的產品分別是陸家嘴國泰慧管家兩全保險(萬能型)、陸家嘴國泰恒泰一生終身壽險、陸家嘴國泰添福一生終身壽險，前三季度累計退保金額分別為5.24億元、0.39億元、0.99億元，累計退保率分別為27.8%、3.1%、10.4%。

值得一提的是，2022年年報顯示，去年陸家嘴國泰慧管家兩全保險(萬能型)的保戶投資款新增交費為6.08億元，而當年的保戶投資款退保金額卻達到了5.12億元。

此外，對于三季度退保金額排名第三的陸家嘴國泰添福一生終身壽險，此前陸家嘴國泰人壽在銷售該產品時曾因涉嫌欺騙投保人被監管部門處罰。

公司官網顯示，陸家嘴國泰添福一生終身壽險目前處于停售狀態。在該產品的條款中顯示，猶豫期過后，客戶享有退保的權利，但退保后實際退還的數額可能小于客戶所交的保險費。

公司表示落實消保工作

陸家嘴國泰人壽雖然只有兩個股東，但是此前公司和股東之間存在不少關聯交易。公司發布的公告顯示，截至2022年二季度末，公司投資于單一關聯方的賬面余額為8.02億元；到了2023年三季度末，公司投資于單一關聯方的賬面余額為2億元。

公司官網顯示，陸家嘴國泰人壽此前曾多次認購陸家嘴國際信托有限公司（以下簡稱“陸家嘴信托”）發布的信托計劃，陸家嘴信托是公司股東上海陸家嘴金融發展有限公司直接控股的信托機構，構成公司關聯方。

需要注意的是，陸家嘴國泰人壽發布的最后一個資金運用關聯交易信息披露公告的日期是2021年12月28日，自此以后，陸家嘴國泰人壽再沒發布過認購陸家嘴信托產品的關聯交易公告。

陸家嘴信托2022年年報顯示，受房地產行業系統性風險的影響，公司發行的部分房地產信托產品亦發生了延期兌付的情況。

另外，在消費者投訴方面，年報顯示，2020年至2022年，公司全系統受理客戶投訴分別為339件、433件、524件。

從投訴業務類別來看，客戶投訴反映的銷售糾紛問題較多。從投訴地區分布來看，2020年公司投訴量排名前三為北京地區53件，占比 15.63%；山東地區52件,占比15.34%；上海地區46件，占比13.69%。2021年公司投訴量排名前三為山東地區79件，占比18.24%；江蘇地區54件，占比12.47%；廣東地區50件，占比11.55%。2022年公司投訴量排名前三為山東 86 件，占比16.41%；福建70件，占比 13.36%；江蘇65件，占比12.40%。

從上述數據來看，陸家嘴國泰人壽山東地區投訴量多年排名前三，消費者權益保護工作仍有待提升，其次是江蘇地區，連續兩年投訴量排名前三。

今年9月份，據國家金融監督管理總局網站發布的行政處罰信息公開表顯示，陸家嘴國泰人壽山東分公司濰坊市青州營銷服務部因給予投保人保險合同約定以外的利益，被濰坊監管分局罰款6萬元，相關責任人被警告罰款1.5萬元。

到了今年，公司官網顯示，在2023年上半年收到原中國銀行保險監督管理委員會及其派出機構轉辦投訴33件，其中銷售投訴13件，退保投訴9件，2023年上半年億元保費投訴量:1.00件/億元，2023年上半年萬張保單投訴量0.91/萬張，2023年上半年萬人次投訴量: 0.13件/萬人次。

陸家嘴國泰人壽在年報中表示，公司切實保護金融消費者的八大權益，全面貫徹落實監管政策要求，從售前、售中、售后全流程貫徹消費者權益保護工作。（思維財經出品）■