《投資者網》丁琬瓔

日前，大連銀行股份有限公司（以下簡稱“大連銀行”）收到446萬元罰單。

11月22日，人民銀行大連市分行發布的行政處罰信息顯示，大連銀行因存在“未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告；與身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易”等反洗錢相關違法行為，被罰款446萬元。

同時，劉剛(時任行長助理)、于明(時任法律合規部總經理)、于紅春(時任大連銀行副行長)、滕岳(時任大連銀行運營管理部總經理)、吳春杰(時任大連銀行首席信息官)分別被罰款5萬元、5萬元、3.2萬元、3.2萬元、3.4萬元。

違規問題暴露

官網顯示，大連銀行成立于1998年3月，目前在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營口設有8家異地分行，在大連地區設有總行營業部及10家管理型支行，全行共167個營業網點，員工5000余人。

據了解，去年以來，大連銀行因違規問題多次被罰。據不完全統計，2022年大連銀行曾因多次審查、管理服務不到位，連收十余張罰單，處罰金額合計超過900萬元。3月份大連銀行代銷的金谷信托相關產品違約兌付，遭一百余位投資者聯合舉報；隨后4月份，大連銀行又被查出相關從業人員未取得基金從業資格，因無證上崗被監管部門勒令整改。

今年10月12日，因存在違規行為，大連銀行遭中國銀行間市場交易商協會（以下簡稱“交易商協會”）暫停現券做市業務權限。

現券做市業務，是指銀行或其他金融機構在債券市場上充當買賣雙方中間人，以自己的資金和債券庫存參與交易，通過報價和撮合實現對債券的做市。具體包括債券報價、交易撮合、資金結算和債券交割等環節，現券做市業務對提高市場流動性和價格發現具有重要意義。

據了解，今年以來，交易商協會已多次出手整頓行業違規行為，值得一提的是，今年5月，大連銀行因違規開展為他人暫時持有債券的相關交易、虛增做市交易量等問題，被交易商協會予以嚴重警告、責令整改。

銀行投資分析人士認為，大連銀行被暫停現券做市業務權限可能導致該行在債券市場的交易量和影響力有所下降，相應的這部分收入來源也會暫停。

業績壓力仍存

近年來，大連銀行業績表現不盡如人意，營收凈利潤整體呈下行趨勢，資產質量承壓。

根據其三季度報，今年前三季度，大連銀行的資產依然處于增長的態勢。截至9月末，大連銀行的資產總額為4868.75億元，其中發放貸款和墊款為2529.61億元；負債總額為4503.74億元，其中吸收存款為3275.33億元。

從業績方面來看，2018年以來，該行凈利潤已連續5年持續下降，2022年全年凈利潤僅為6.51億元，同比下降18.79%，相較2017年的18.15億元縮水了近2/3；同時其營業收入也起伏不定，2022年實現營收57.75億元，同比降幅27.27%。

而今年以來，大連銀行業績持續大幅下滑。今年前三季度，大連銀行的營收和凈利潤處于雙降的境地。前三季度，大連銀行的實現營業收入33.66億元，實現凈利潤4.91億元；同比2022年分別減少26.02%、20.55%。

處置不良資產

連續滑坡的營業收入與凈利潤，一定程度反映了大連銀行持續弱化的盈利與抗風險能力。

從2018年至2022年，大連銀行不良率分別為2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%。同期撥備覆蓋率為141.04%、116.05%、120.62%、151.39%、163.24%。截至今年9月末，大連銀行的不良貸款率和撥備覆蓋率分別為2.59%與160.48%。

不難看出，該行較年初的資產質量有所下滑，不良率均處于2%以上的同時，撥備覆蓋率緊貼監管要求。

與此同時，截至今年上半年末，大連銀行核心一級資本充足率較年初下滑了0.24個百分點至9.23%，而同期行業平均水平為10.28%；同時該行不良貸款率達到2.47%，而同期行業平均則為1.62%。

而且，從貸款五級分類來看，截至9月末，大連銀行的正常貸款為2236.70億元，較年初增加了56.87億元；關注貸款為302.59億元，較年初增加了28.54億元；次級貸款為43.60億元，較年初增加了1.32億元；可疑貸款為11.43億元，較年初增加了0.25億元；損失類貸款為12.38億元，較年初增加了2.93億元；不良貸款合計為67.40億元，較年初增加了4.48億元。

從數據上來看，大連銀行關注類貸款、次級類、可疑類、損失類貸款、不良貸款均上升，未來大連銀行不良貸款率繼續下行的壓力較大。

對于資產質量方面的壓力，大連銀行曾表示，為有效化解不良貸款采取了多方面的措施，包括“分別與屬地四大AMC（資產管理公司）和地方AMC建立互訪機制，與淘寶、京東等網拍平臺簽訂合作協議，全面部署不良資產推介工作，并充分開展重點處置項目招商宣傳”。

然而今年6月，大連銀行在阿里拍賣平臺同時掛牌轉讓5筆不良資產債權，即便折價出售也因為無人參與競拍而導致流拍。

業內人士認為，大連銀行近年來業績疲軟，房產行業仍然沒有走出低迷境地，涉及房地產行業的不良資產流拍也在情理之中。

作為資產規模在東北排名靠前的銀行，大連銀行也在積極布局，今年以來，持續夯實資本結構，本年一季度，大連銀行在銀行間市場發行永續債50億元，并成功申請中小銀行發展專項債40億元，合計補充其他一級資本90億元，進一步提升資本實力。（思維財經出品）■