《投資者網(wǎng)》方凈

作為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器和壓艙石，金融行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，依然是2024年一大命題。

去年中央金融工作會(huì)議提出，金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)我國金融高質(zhì)量發(fā)展。

同時(shí)，中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展指明了前進(jìn)方向。

從“金融大國”到“金融強(qiáng)國”，我國仍有一段路要走。那么，2004作為關(guān)鍵之年，各家金融機(jī)構(gòu)推出了哪些積極舉措，如何做好“五篇大文章”，為金融強(qiáng)國提供助力？

金融強(qiáng)國“六大核心體系”

在國家建設(shè)金融強(qiáng)國的基調(diào)下，今年初，“必須加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系”的提出，也受到市場的廣泛關(guān)注。其中涉及到“六大體系”，包括建立健全科學(xué)穩(wěn)健的金融調(diào)控體系、結(jié)構(gòu)合理的金融市場體系、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系、完備有效的金融監(jiān)管體系、多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系、自主可控安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。

專家認(rèn)為，“六大體系”涉及金融調(diào)控、金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管、金融產(chǎn)品和服務(wù)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等方面，互相聯(lián)系、互為支撐，描繪出中國特色現(xiàn)代金融體系的宏偉藍(lán)圖，是金融為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)的內(nèi)在要求，也是我國由金融大國邁向金融強(qiáng)國的實(shí)踐路徑。

從多個(gè)數(shù)據(jù)來看，我國已經(jīng)成為“金融大國”，擁有全球最大的銀行體系，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量多達(dá)4000多家，5家大型商業(yè)銀行入選全球系統(tǒng)重要性銀行。我國還建成了全球最大的銀行體系以及第二大保險(xiǎn)、股票和債券市場。

而金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度也在不斷增強(qiáng)。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額從2014年的81.43萬億元攀升至2023年末的235.48萬億元，年均增速保持在10%以上，與名義GDP增速基本匹配。

有專家認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力和影響力近年來不斷增強(qiáng)，但金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、國際化展業(yè)能力與國際先進(jìn)機(jī)構(gòu)仍存在差距，深度參與國際競爭的能力還不足。

“六大體系”為我國建設(shè)金融強(qiáng)國的指明了實(shí)踐路徑，奏響推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)音。

1月26日，中國人民銀行召開黨委擴(kuò)大會(huì)議強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管與建設(shè)規(guī)劃，打造自主可控安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。在業(yè)內(nèi)人士看來，目前，我國的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)受到了前所未有的高度重視。

1月30日，金融監(jiān)管總局召開2024年工作會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，按照中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，錨定金融強(qiáng)國建設(shè)目標(biāo)，堅(jiān)決做到監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，扎實(shí)推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路。

會(huì)議要求積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，加大不良資產(chǎn)處置力度。加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效，督促金融機(jī)構(gòu)大力支持保障性住房等“三大工程”建設(shè)、落實(shí)經(jīng)營性物業(yè)貸款管理要求。配合防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場化方式開展債務(wù)重組、置換。

近年來，金融嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，多家金融機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)問題領(lǐng)到監(jiān)管罰單。有觀點(diǎn)認(rèn)為，如何盡快提升金融監(jiān)管體系的完備度和有效性，是金融監(jiān)管部門面前的重要課題。

金融機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，如何推出具體舉措，做好“五篇大文章”，是實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。事實(shí)上，多家金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)行動(dòng)起來，為建設(shè)金融強(qiáng)國注入動(dòng)能。

比如，在科技金融方面，南京銀行探索科技金融新模式，精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新。該行牽頭成立“科創(chuàng)金融生態(tài)圈黨建聯(lián)盟”，深化“政銀園投”投貸聯(lián)動(dòng)模式，打造一站撮合式“投貸智慧管家”程序，實(shí)現(xiàn)政策鏈、科技鏈、資源鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、金融鏈的深度融合，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的綜合化、接力式金融服務(wù)。同時(shí)，提升金融產(chǎn)品供給，助力科創(chuàng)企業(yè)盤活無形資產(chǎn)，提升融資服務(wù)便捷度和獲得感。截至目前，南京銀行累計(jì)服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)超5萬戶，提供近6000億元資金支持，在南京地區(qū)市場份額連續(xù)多年穩(wěn)居首位。

綠色金融方面，江蘇銀行積極踐行綠色發(fā)展理念，從戰(zhàn)略高度將綠色金融作為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抓手，致力于打造“國內(nèi)領(lǐng)先、國際有影響力”的綠色金融品牌。

據(jù)了解，江蘇銀行將從戰(zhàn)略引領(lǐng)、產(chǎn)品創(chuàng)新和研究賦能三方面，深入做好綠色金融大文章。在強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)上，江蘇銀行不斷完善以負(fù)責(zé)任銀行原則與集團(tuán)化ESG雙重引領(lǐng)的戰(zhàn)略體系，搭建全方位的綠色金融組織架構(gòu)，加快推進(jìn)綠色金融發(fā)展提質(zhì)增效。為了向客戶提供更優(yōu)質(zhì)的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，江蘇銀行聚力打造“生態(tài)金融、轉(zhuǎn)型金融、能源金融”三大服務(wù)板塊，建立涵蓋公司信貸、投行、普惠、網(wǎng)金、跨境、零售、同業(yè)、理財(cái)、租賃九大業(yè)務(wù)板塊的綠色金融集團(tuán)化產(chǎn)品體系，積極滿足市場主體多層次綠色金融需求。

該行還將不斷深化研究賦能和政銀企合作關(guān)系，發(fā)揮專業(yè)研究優(yōu)勢(shì)，積極參與地方綠色發(fā)展規(guī)劃，研究制定重點(diǎn)綠色產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案，更好服務(wù)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)和氣候投融資試點(diǎn)區(qū)域，在支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展中展現(xiàn)更大作為、體現(xiàn)更強(qiáng)擔(dān)當(dāng)。目前，江蘇銀行綠色融資余額已突破4500億元，綠色信貸余額超2013年末的40倍。

在普惠金融領(lǐng)域，重慶銀行堅(jiān)守“更小、更微、更普惠”的發(fā)展理念，持續(xù)擴(kuò)大金融服務(wù)供給，加大資源調(diào)度、模式創(chuàng)新和信貸發(fā)放，構(gòu)筑充沛精準(zhǔn)、優(yōu)惠安全的普惠金融支持網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。普惠小微貸款、普惠涉農(nóng)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款規(guī)模連創(chuàng)新高，連年達(dá)標(biāo)“兩增兩控”等監(jiān)管要求。

一方面，重慶銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，重點(diǎn)圍繞“無貸戶”融資需求，增加首次貸款投放，提升小微市場主體金融服務(wù)覆蓋面。加大信用信息挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放，提升小微市場主體融資可得性。健全貸款產(chǎn)品續(xù)貸功能，增加無還本續(xù)貸服務(wù)，支持小微市場主體到期貸款無縫銜接；另一方面，該行優(yōu)化服務(wù)供給，根據(jù)貸款市場報(bào)價(jià)利率和小微企業(yè)客群特征，提升金融服務(wù)定價(jià)的科學(xué)性和精準(zhǔn)性，合理確定小微企業(yè)貸款利率，降低企業(yè)融資成本，并規(guī)范服務(wù)管理，加強(qiáng)小微企業(yè)貸款貸前、貸中、貸后“三查”管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置能力，規(guī)范小微企業(yè)融資服務(wù)行為，有效控制小微企業(yè)貸款質(zhì)量。

發(fā)展養(yǎng)老金融是應(yīng)對(duì)人口老齡化沖擊的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)此，作為養(yǎng)老金融市場的重要參與者，中國人壽作為國內(nèi)領(lǐng)先的國有大型金融機(jī)構(gòu)，近年來持續(xù)打造大眾首選的養(yǎng)老金融品牌，深化“養(yǎng)老選國壽、開戶在廣發(fā)”的市場形象。

據(jù)悉，中國人壽全力深化養(yǎng)老金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，豐富產(chǎn)品供給，有效對(duì)接養(yǎng)老保障、財(cái)富管理和健康養(yǎng)老服務(wù)，加快商業(yè)養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老資管產(chǎn)品等重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。特別是深度融入三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，積極拓展第一支柱業(yè)務(wù)，鞏固提升第二支柱領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，深耕細(xì)作第三支柱。同時(shí)，其聚焦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資布局和專業(yè)化建設(shè)運(yùn)營，輕重結(jié)合提供養(yǎng)老綜合解決方案，積極構(gòu)建多層次多模式的養(yǎng)老服務(wù)體系，形成中國人壽養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和管理輸出，有效發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。

在深化科技創(chuàng)新賦能高質(zhì)量發(fā)展的引領(lǐng)下，我國數(shù)字金融也呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢(shì)。作為數(shù)字金融領(lǐng)域的代表，微眾銀行依托數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)營銷、數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營的三個(gè)數(shù)字化手段，走出了一條“成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可控制、商業(yè)可持續(xù)”的中小微模式道路，化解了銀行為中小微企業(yè)提供服務(wù)面臨著服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)成本高、運(yùn)營成本高的“三高”難題，為緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題做出有益實(shí)踐。

該行還不斷深耕科技自主創(chuàng)新，持續(xù)在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域取得行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)積累與應(yīng)用，推動(dòng)全行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，該行積極推動(dòng)金融科技開源，通過開源生態(tài)，將科技成果在全球范圍內(nèi)共享，推動(dòng)提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平。截至2023年6月，微眾銀行對(duì)外開源項(xiàng)目已達(dá)35個(gè)。

隨著金融機(jī)構(gòu)紛紛積極響應(yīng)，傳遞出企業(yè)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，做好“五篇大文章”將為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化提供強(qiáng)有力的金融支撐。（思維財(cái)經(jīng)出品）■