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罰單、股權(quán)、業(yè)績:亞太財險的三重考驗

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《投資者網(wǎng)》王健凡

在中國商界的風(fēng)云變幻中,山東前首富盧志強正經(jīng)歷著戲劇性的轉(zhuǎn)折。

上世紀90年代,盧志強抓住了中國房地產(chǎn)市場蓬勃發(fā)展的機遇,開始了他的商業(yè)征程。在資本市場上長袖善舞的盧志強,通過一系列大膽而精準的投資,構(gòu)建起了一個橫跨地產(chǎn)、證券、保險等多個領(lǐng)域的商業(yè)王國。

商海浮沉,風(fēng)云變幻。1月27日,泛海控股公告稱,公司收到《關(guān)于泛海控股股份有限公司股票終止上市的決定》,深交所決定終止公司股票上市。

這個曾經(jīng)市值超過千億的巨擘,如今黯然離場。與此同時,盧志強本人也陷入了困境,被列為被執(zhí)行人,面臨著巨額執(zhí)行金額和高消費限制。

在盧志強精心打造的金融版圖中,民生證券、民生信托和亞太財險曾是他引以為傲的"鐵三角"。

其中,亞太財險,接連遭遇罰單,將整個"泛海系"再度推上了風(fēng)口浪尖。

頻踩合規(guī)紅線

在金融監(jiān)管日益趨嚴的大環(huán)境下,保險業(yè)的合規(guī)經(jīng)營愈發(fā)重要。亞太財產(chǎn)保險有限公司(下稱"亞太財險")近期就在這條高壓線上頻頻踩雷。

僅僅一個月內(nèi),亞太財險數(shù)次公布行政處罰公告。

浙江分公司因越界跨省經(jīng)營,被罰款4萬元;天津分公司因執(zhí)業(yè)登記管理不當(dāng)和跨區(qū)域經(jīng)營等問題,吃到了7.1萬元的罰單。9月9日,浙江分公司再次因跨省經(jīng)營被監(jiān)管部門亮出黃牌。

8月29日,金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局的一紙罰單將公司推上風(fēng)口浪尖:因未按規(guī)定運用保險公司資金,公司被重罰90萬元。令人矚目的是,時任公司副總裁兼首席投資官兼財務(wù)負責(zé)人于海波未能幸免,因負有直接責(zé)任而被警告并處以10萬元罰款。

翻開亞太財險近年來的"成績單",的確較為尷尬:2021年因虛假資料和不實報銷等問題被罰72萬元;2022年因費率使用不當(dāng)、編造虛假財務(wù)資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用等,累計被罰162.5萬元;到了2023年,公司9次踩中監(jiān)管雷區(qū),罰款總額直逼200萬元。

值得關(guān)注的是,此次處罰涉及的于海波已升任亞太財險總裁。根據(jù)公開信息,于海波在財務(wù)領(lǐng)域經(jīng)驗豐富,曾在多家大型企業(yè)擔(dān)任要職。

然而,《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》對高管的要求頗為嚴格,包括完全民事行為能力、良好的誠信記錄以及無違法違規(guī)歷史等。

對此,有業(yè)內(nèi)人士指出,高管因違規(guī)行為受到處罰可能影響其任職資格,這不僅關(guān)乎個人職業(yè)發(fā)展,也可能牽動公司的人事布局和治理結(jié)構(gòu)。

面對外界質(zhì)疑,亞太財險對投資者網(wǎng)表示:"我司一貫高度重視并嚴格遵守《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》及所有相關(guān)保險行業(yè)的法律法規(guī)。對于本次處罰,我們深表遺憾。為此,我們將監(jiān)管要求內(nèi)化為企業(yè)運營的準則,定期組織高管團隊深入學(xué)習(xí)最新監(jiān)管政策,確保公司管理層的每一步?jīng)Q策都符合監(jiān)管導(dǎo)向。"

對于身陷合規(guī)困境的亞太財險而言,如何在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時不逾越監(jiān)管紅線,實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,將至關(guān)重要。能否從中吸取教訓(xùn),加強合規(guī)文化,不僅關(guān)乎公司能否在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟,更將決定其未來的發(fā)展走向。

98%股權(quán)遭質(zhì)押凍結(jié)

在頻繁的監(jiān)管處罰之外,亞太財險的股權(quán)結(jié)構(gòu)同樣引人關(guān)注。

這家前身始于1982年的保險公司,歷經(jīng)多次蛻變,從香港民安保險深圳分公司,到2005年成為全國性綜合財產(chǎn)保險公司,再到2011年被海航資本等接手,最終于2016年1月更名為亞太財險。這一系列變遷背后,折射出公司復(fù)雜的股權(quán)更迭史。

然而,近年來亞太財險的股權(quán)狀況愈發(fā)撲朔迷離。

根據(jù)2024年第二季度償付能力報告,公司高達98.32%的股權(quán)陷入凍結(jié)困境,涉及四大股東:武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司(持股51%)、中國民生信托有限公司、億利資源集團有限公司和重慶三峽果業(yè)集團有限公司。

值得一提的是,大股東武漢中央商務(wù)區(qū)和億利資源集團的股權(quán)不僅被凍結(jié),還處于質(zhì)押狀態(tài)。

2022年原銀保監(jiān)會公布的第五批重大違法違規(guī)股東名單中,赫然出現(xiàn)了亞太財險大股東武漢中央商務(wù)區(qū)的身影。

這家公司直接控股民生信托,其背后更與近來頻陷財務(wù)和法律糾紛的泛海系有著千絲萬縷的聯(lián)系。

考慮到泛海系面臨的債務(wù)危機、資金周轉(zhuǎn)困難等一系列挑戰(zhàn),無形中給亞太財險的發(fā)展前景蒙上了不確定性。

面對外界的質(zhì)疑,亞太財險對投資者網(wǎng)強調(diào)“股權(quán)質(zhì)押屬于股東正常的融資行為,由于亞太財險是獨立的法人機構(gòu),股東情況對公司經(jīng)營管理沒有直接影響。目前,公司三會運作規(guī)范良好,經(jīng)營管理穩(wěn)健有序。”

總體來看,在這復(fù)雜的股權(quán)迷局中,亞太財險能否破局而出,無疑將是未來一段時間內(nèi)業(yè)界關(guān)注的焦點。

能否重現(xiàn)輝煌?

回看亞太財險的發(fā)展軌跡的確跌宕起伏。

2017年至2020年間,公司宛如一匹黑馬,在保險業(yè)中脫穎而出:連續(xù)盈利、保費收入增速屢次領(lǐng)跑行業(yè)、風(fēng)險控制更是傲視群雄。連續(xù)11個季度摘得中國銀保監(jiān)風(fēng)險綜合評級A類桂冠,傲然立于77%同業(yè)之上,無疑是其輝煌歲月的最佳見證。

然而,風(fēng)云突變,這份榮光早已不見。

在前任總裁蒲海成的執(zhí)掌下,自其2018年2月接手日常經(jīng)營管理工作以來,公司凈利潤雖有緩慢增長,但綜合償付能力卻從2018年的360.04%驟降至2021年的214.34%,為未來埋下了隱患。

2021年,積累的問題終于爆發(fā),公司遭遇4.96億元的巨額虧損,將先前辛苦積累的盈利成果一朝盡墨。

現(xiàn)任總裁于海波的上任似乎也未能扭轉(zhuǎn)頹勢。2023年公司再度陷入虧損,金額高達7.06億元,投資收益率更是跌至-5.78%。

站在十字路口,亞太財險的每一步都顯得舉足輕重。未來,公司能否對癥下藥,根除多年積累的管理頑疾?能否重塑合規(guī)文化,筑牢風(fēng)控堤壩?又該如何重獲公眾的信任與支持?這些都是擺在亞太財險面前的嚴峻考題。(思維財經(jīng)出品)■


AI財評
亞太財險的困境折射出中國保險行業(yè)在快速擴張后面臨的合規(guī)與治理挑戰(zhàn)。公司頻繁的監(jiān)管處罰和高管違規(guī)行為,暴露了內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系的薄弱。股權(quán)的高度質(zhì)押和凍結(jié),不僅影響公司資本運作的靈活性,也可能引發(fā)投資者對公司治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)穩(wěn)定性的擔(dān)憂。此外,大股東泛海系的債務(wù)危機和資金鏈問題,進一步加劇了亞太財險的經(jīng)營風(fēng)險。 從財務(wù)數(shù)據(jù)來看,亞太財險的盈利能力波動較大,投資收益率的下滑和綜合償付能力的持續(xù)下降,顯示出公司在資產(chǎn)配置和風(fēng)險管理上的不足。未來,亞太財險亟需加強合規(guī)建設(shè),優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),提升財務(wù)透明度,以重建市場信心。同時,公司應(yīng)審慎調(diào)整投資策略,確保資產(chǎn)質(zhì)量,以應(yīng)對行業(yè)競爭和監(jiān)管環(huán)境的變化。 總體而言,亞太財險的案例為整個保險行業(yè)敲響了警鐘,提醒企業(yè)在追求規(guī)模擴張的同時,必須注重合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理,以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
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