?

1

中央一號文件釋放重大信號

2025年中央一號文件在2月底如期發布。

文件錨定推進鄉村全面振興、建設農業強國目標，對當前和今后一個時期“三農”工作作出系統部署，向全社會釋放重農強農的強烈信號。

這是2004年以來中國第22個指導“ 三農”工作的中央一號文件，叫《中共中央 國務院關于進一步深化農村改革 扎實推進鄉村全面振興的意見》。

?

《意見》分六大部分，共計30條措施。但其實說的事情很接地氣：

怎樣讓我們的農業、農村、農民過得更好。

具體怎么做，一號文件有一個重磅信號值得注意——

首次將“發展縣域富民產業”獨立成章，標志著縣域經濟正式成為國家鄉村振興戰略的核心抓手。

作為中國經濟的“底盤”，縣域覆蓋全國90%的土地面積、承載半數以上人口，貢獻四成GDP，其政策動向直接關系到城鄉融合、內需激活和高質量發展的全局。

過去數十年，中國經濟以城市為中心，縣域、鄉村長期作為工業化和城市化的資源供給地。工業化帶來了巨大的經濟增長，但城鄉發展的不平衡問題長期存在。

劉易斯二元經濟模型指出，發展中國家存在傳統農業部門與現代工業部門的割裂，導致城鄉收入差距擴大。

?

鄉村振興需破解這一結構，但縣域經濟中傳統農業占比高、產業鏈條短，與現代產業融合不足，造成資源錯配，如土地、資金、人才向城市單向流動。

尤其是金融資源的稀缺，進一步阻礙資源配置和流動——

農村金融基礎設施薄弱；中西部地區金融機構覆蓋率低；傳統信貸模式無法滿足現代農業規模化、科技化需求，缺乏針對特色產業（如鄉村旅游、農產品深加工）的定制化產品等等因素，都進一步制約了縣域經濟的振興。

2

縣域經濟中的銀行力量

在這場以縣域經濟為基底和主要抓手的“鄉村振興”長跑中，銀行再次扮演了中堅力量。

國有大行如戰車推進——側重政策引領與規模優勢。

例如農業銀行、郵儲銀行依托網點覆蓋優勢，推進“惠農e貸”“鄉村振興卡”等普惠產品。

其中最值得關注的是工商銀行的實踐，堪稱國有大行服務鄉村振興的典范。在邯鄲魏縣，“種植e貸”以24小時放款的“魏縣速度”創造了全國首單破冰樣本，累計發放涉農貸款超25億元，服務客戶超600戶。

其上海分行則聚焦糧食安全，創新“政銀保擔”四方合作批次擔保貸款，涉農貸款余額突破400億元，為冷鏈物流、風力發電等基礎設施項目提供29億元支持。

這種“總行統籌-分行主戰-支行落地”的三級聯動機制，使得國有大行如同戰車推進，在縣域經濟中形成戰略縱深。

股份銀行如單兵突進——側重靈活創新與產業融合。

例如招商銀行通過供應鏈金融支持農業龍頭企業。通過“全行服務一家”的協同機制、數字化場景重構和產融生態閉環，招行不僅為農業龍頭企業注入流動性，更以金融工具重塑產業價值鏈

中信銀行構建的“融資、融智、融產、融建、融銷”服務體系，展現出股份行的資源整合能力，讓科技賦能下的農業新質生產力躍然紙上。

浙商銀行則創新“保險+期貨+融資”模式，幫助農戶“穿越周期”，以“產業合伙人”的姿態，將金融服務從單一信貸擴展至產業鏈全生態。

城商行如精準制導——注重本土深耕與精準服務。

重慶三峽銀行在豐都縣創新“活體智慧貸”，通過物聯網技術對肉牛進行全生命周期管理，帶動當地形成“養殖-加工-銷售”產業鏈，讓城商行成為縣域經濟治理現代化的關鍵變量。

其實，仔細觀察可以發現表現突出的城農商行們，無不立足于區域經濟的優勢，在與地方經濟和產業優勢緊密結合后，實現了與區域經濟的共同發展。

這里以桂林銀行最為典型，翻閱近兩年的一號文件，“農村金融要聚焦服務鄉村振興”“推動金融資源向縣域和鄉村下沉”都是重點強調的事情。這與桂林銀行一直以來的發展戰略不謀而合

——通過金融產品，以產業、信用、生態為支點，撬動縣域經濟發展動能。

?

產業發展方面，推出“金桔貸”“陳皮貸”等特色產品，穿透產業鏈各環節。

信用重塑方面，以龍頭企業為核心，向上下游合作社、農戶輸送資金，形成“核心企業+農戶”的利益共同體。

生態賦能方面，桂林銀行金融服務覆蓋廣西區內100%的縣域、67%的鄉鎮和57%的行政村，以“毛細血管+神經網絡”的布局構建生態閉環。

短短幾年時間，桂林銀行的縣域個人貸款增量占全行個人貸款增量比例從32%上升至51%！其縣域存貸款市場份額連續保持廣西城商行首位。呼應了中央一號文件“健全要素保障”的要求，為城商行服務鄉村振興提供可復制經驗。

3

桂銀實踐與歷史邏輯

桂林銀行的縣域經濟戰略并非偶然之舉，而是基于廣西具體情況的精準行動。

廣西，這個山地丘陵占比76.6%的省份，其地理特征猶如一把雙刃劍。喀斯特地貌孕育了“甲天下”的桂林山水，卻也造就了“九分石頭一分土”的耕地碎片化。

?

6700多個行政村散布在23.76萬平方公里的峰林谷地間，形成“金融服務進村難、產業集聚成本高、生產要素流動滯澀”的三重挑戰。

地理的阻隔也封存著未被發掘的富礦——

糖料蔗、桑蠶繭產量連續18年居全國首位，茉莉花、羅漢果占全球市場60%以上；

森林覆蓋率62.5%的綠色寶庫，卻因林權抵押制度缺失，導致1200萬畝經濟林“沉睡”；

409個中國傳統村落藏于山水，但旅游開發受限于基礎設施薄弱，例如浩坤村在高速公路通車前游客量不足萬人。

這種矛盾呼喚著一種既懂山地、又接地氣的金融服務模式：既要破解山高路遠的物理阻隔，更要激活綠水青山的價值轉化。

數據顯示，2019年廣西農村地區每萬人銀行網點數僅為城市的1/5，縣域以下移動支付滲透率不足30%。正是在這一年，桂林銀行啟動“服務鄉村振興戰略”。

曾經的廣西鄉村依賴“瓦片經濟”，在城市和農村的城鄉結合區域，老百姓通過出租房屋來維持生計，收入高度依賴房屋租金。

而今桂林銀行啟動“服務鄉村振興戰略”之后，大力支持縣域產業發展，依靠產業振興重塑經濟生態。

在橫州市茉莉花產業集群中，桂林銀行不再是單純的資金提供者，而是整合種植、加工、物流、電商的全產業鏈操盤手。通過“核心企業+農戶”供應鏈金融模式，支持花農穩產擴種，每畝茉莉花每年為花農增收3600元以上，產業直接帶動近1.5萬名脫貧群眾穩定增收。

?

在龍勝各族自治縣金江村，桂林銀行以“整村授信1000萬元”支持有機水稻、羅漢果種植及梯田旅游，帶動各項產業合計增收近2000萬元，村民人均增收超30%。

隨后擴大到廣西全域，支持72個“桂字號”及104個廣西地理標志農業特色產業品牌建設，當前投放貸款余額超60億元，催生柑橘、陳皮、月柿等特色農業集群。

這意味著，銀行突破了“就金融論金融”的思維定式，圍繞“土特產”大做文章，實現從碎片化支持到系統性扶持的轉變！

同時，支持生態旅游項目開發，通過“民宿貸”盤活閑置農房，助力鄉村旅游產業發展。如為龍勝各族自治縣大寨村的60家民宿提供貸款授信累計超5900萬元。

此外，該行還致力于將農產品品牌化和文旅產業結合，形成了產業間的乘數效應，幫助當地走出“資源陷阱”，進入“價值循環”。桂林銀行通過科技賦能、產品創新、生態協同等方式，從產業鏈升級、資源激活、利益共享等維度切入，推動縣域經濟從“輸血”向“造血”轉型。

由此可見，桂林銀行的實踐讓政策文件不再是墻上的藍圖，而是化作姜農存折上增長的數字、茉莉花田里翻倍的收成、壯鄉阿嬤手機里到賬的收入。

這種“看得見的改變”，或許正是發展縣域經濟的時代坐標系下，普惠金融最動人的注腳。

4

結語

站在“十四五”收官之年回望，桂林銀行的實踐給予我們深刻啟示：

進入高質量發展的新時代，金融需要放下“高大上”的身段，將服務沉入田間地頭，便能催生出“縣村產業聚集，城鄉協同發展”的全新生態。

?

它所構建的不是簡單存貸關系，而是命運共同體的新型銀農關系，正重新定義著鄉村振興和縣域經濟的金融內涵。

從古代“茶馬古道”的商貿金融到現代普惠網絡，金融服務始終是鄉村興衰的關鍵變量。當“打造服務鄉村振興標桿銀行”寫入桂林銀行價值綱領時，其探索早已超越商業范疇，成為觀察中國式現代化進程的微觀樣本——

政策文件不再是墻上的藍圖，它在每一條田埂、每一戶農家中生長出希望。

以人民對美好生活的追求為錨，城鄉融通、聚勢共興，這才是桂林銀行的愿景。