2024年，銀行業面臨多重挑戰：利率市場化改革深化導致息差持續收窄，房地產風險局部暴露倒逼資產質量管控升級，數字化轉型進入深水區……在這樣的背景下，商業銀行紛紛圍繞“高質量發展”主線，資產質量總體保持平穩。齊魯銀行，憑借清晰的戰略定位、差異化的業務布局和穩健的風控能力，更是交出了一份亮眼的成績單。

4月26日，齊魯銀行發布了2024年業績報告，該行在資產規模、盈利能力、風險管控等方面均實現顯著突破，以多項核心指標“雙位數”增長的亮眼表現，穩居區域銀行第一梯隊，成為行業逆勢突圍的標桿。

盈利領跑

總資產規模再上新臺階

2024年業績報告顯示，齊魯銀行盈利能力突出。報告期內，該行全年實現營業收入124.96億元，同比增長4.55%；實現歸母凈利潤49.86億元，同比增長17.77%。據Wind統計，其中歸母凈利潤增速指標在已披露年度相關數據（包括年報和快報）的39家上市銀行中均位居第四，在已披露年度相關數據的14家城商行中均位居第三。

同時，齊魯銀行的資產總額也在穩步提升。繼2023年邁入6000億元大關之后再次突破至6895億元，同比增長14.01%，這一增速同樣在已披露年度相關數據的上市銀行中排名靠前，彰顯了其作為區域性頭部銀行的綜合實力。在資產規模擴張的同時，齊魯銀行資產質量持續改善。其中，不良貸款率連續六年下降至1.19%，較年初下降0.07個百分點；撥備覆蓋率提升至322.38%，較年初上升18.80個百分點。

這一“量質雙升”的成果，得益于該行對信貸結構的精準把控。通過加大對科技金融、綠色金融、普惠金融領域的傾斜，齊魯銀行既抓住了區域經濟發展的新動能，又強化了風險防控根基。

2025年一季度，齊魯銀行圍繞“高質量發展”主線，再次領跑行業。報告期內，該行實現營收31.65億元，同比增長4.72%；實現歸母凈利潤13.72億元，同比增長16.47%。歸母凈利潤增速指標在已披露相關數據的14家上市銀行中均位居第一。資產總額也再上一個新臺階，順利邁入7000億元大關，達7163.97億元。同時，該行資產質量再次提升，不良貸款率下降至1.17%，撥備覆蓋率提升至324.06%，風險抵御能力進一步增強。

這些成績不僅體現了齊魯銀行經營策略的前瞻性，更凸顯了區域銀行深耕本土、服務實體的特色優勢。

轉型突圍

構筑增長新引擎

“穩中求進、以進促穩、創新求變、轉型突破”——齊魯銀行在年報中強調的這一工作總基調，正是其業績逆勢增長的核心邏輯。

在利率市場化背景下，齊魯銀行主動調整盈利結構，擺脫對傳統存貸利差的過度依賴。2024年，該行通過發力交易銀行、資產管理等中間業務，推動實現非利息收入34.65億元，同比增長12.70%，這一增速領先整體營收增速8.15個百分點。特別是在財富管理領域，該行不斷豐富財富產品線，準入理財、保險、信托等多家合作機構，滿足客戶多元化資產配置需求。這一轉型不僅在零售客群中建立了更強的品牌黏性，也為其增強了盈利的可持續性。報告期末，該行中高端客戶13.96萬戶，增幅15.62%；個人金融資產余額2952.87億元，增幅12.98%。

更重要的是，齊魯銀行積極擁抱數字化變革趨勢，持續加大科技投入，將數字賦能作為業務轉型的核心環節，構建“線上+線下”一體化服務生態。如在互聯網金融業務方面，該行積極開展數字化運營，搭建手機銀行“銀企大集”。報告期末，個人手機銀行客戶達330.38萬戶，新增44萬戶，企業手機銀行客戶達11.01萬戶，新增1.97萬戶，并榮獲CFCA“2024數字金融金榜獎——手機銀行年度卓越獎”。在綠色金融上，齊魯銀行深度融入區域發展戰略，創新推出排污權質押貸款等特色產品。連續兩年榮獲山東省銀行業協會ESG評價A類行，榮膺“最佳綠色金融中小銀行”“2024 年度綠色金融實踐模范銀行”等多項行業獎項。

這種“科技賦能+場景深耕”的雙輪驅動模式，為齊魯銀行打開了新的增長空間。

齊魯銀行的2024年業績報告不僅是一份財務數據的展示，更是一份區域銀行轉型突圍的實踐指南。通過堅持“穩”與“進”的平衡、創新與風控的兼顧，該行成功實現了規模、效益、質量的協同發展，為中小銀行高質量發展提供了可復制的經驗。隨著新一輪改革紅利的釋放，齊魯銀行有望在服務實體經濟與自身轉型升級的雙向奔赴中，書寫更精彩的篇章。

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