《投資者網(wǎng)》孟行

又一家險企進行增資。

9月11日，北大方正人壽保險有限公司（以下簡稱“北大方正人壽”）發(fā)布公告稱，該公司于8月25日召開第六屆董事會第二十三次會議，審議通過了《北大方正人壽2023年增資方案》的議案。在國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局核準的前提下，公司增資17億元。

北大方正人壽表示，公司股東為新方正控股發(fā)展有限責任公司（以下簡稱“新方正集團”）、明治安田生命保險相互會社（以下簡稱“明治安田”）、海爾集團（青島）金盈控股有限公司（以下簡稱“海爾金控”）。以上股東將公司注冊資本由28.8億元人民幣增加至45.8億元人民幣。其中，新方正集團出資8.67億元人民幣，明治安田出資約4.97億元人民幣，海爾金控出資約3.36億元人民幣。增資后，公司股權比例保持不變。

償付能力不達標

資料顯示，北大方正人壽前身為成立于2002年的海爾紐約人壽保險有限公司，2012年，北大方正集團有限公司（以下簡稱“北大方正集團”）受讓海爾集團持有的51%股權，成為公司控股股東，并且公司正式變更為現(xiàn)名。

此后，隨著北大方正集團進入破產(chǎn)重整，去年12月，經(jīng)原上海銀保監(jiān)局批準，北大方正集團又將持有北大方正人壽51%的股權轉讓給新方正集團。

對于此次增資，北大方正人壽已籌劃一段時間。此前，公司面臨較大的償付能力壓力。北大方正人壽二季度償付能力報告顯示，截至二季度末，核心償付能力充足率19.77%，綜合償付能力充足率39.53%。此外，北大方正人壽2023年一季度風險綜合評級結果為D級。

根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司要同時符合核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%和風險綜合評級在B類及以上三項監(jiān)管要求，即為償付能力達標公司。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達標公司。而北大方正人壽以上三項監(jiān)管要求均不符合。

對此，北大方正人壽表示，償付能力不達標的主要原因是與北大方正集團關聯(lián)債權大幅減值，公司積極協(xié)調(diào)三方股東推動增資，預計增資后綜合償付能力充足率將高于120%。

信托計劃計提減值

實際上，去年三季度北大方正人壽償付能力充足率指標還處于達標狀態(tài)。公司2022年三季度償付能力報告顯示，截至去年三季度末，公司核心償付能力充足率為75.40%，綜合償付能力充足率為132.43%。

然而，到了去年四季度，北大方正人壽償付能力急轉直下。償付能力報告顯示，截至去年四季度末，公司審計后綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為59.87%、29.93%。

不僅如此，北大方正人壽2022年四季度風險綜合評級結果從上季度末的B級跨級下跌至D級。

對于去年四季度的償付能力下滑，北大方正人壽在今年2月發(fā)布公告稱，公司于2018年12 月14日至2019年4月2日期間，投資五礦國際信托有限公司發(fā)行的“五礦信托?博雅投資4號集合資金信托計劃”，投資金額共計4.5億元人民幣，公司原控股股東北大方正集團為該信托計劃提供本息全額無條件不可撤銷的連帶責任保證擔保。2020年2月北大方正集團進入破產(chǎn)重整程序。

根據(jù)公司2022年四季度償付能力報告對該資產(chǎn)的認定，該金融產(chǎn)品計提減值損失3.2億元，造成公司2022年四季度償付能力大幅下降。

值得注意的是，償付能力報告顯示，該信托計劃是投資于原北大方正集團的下屬企業(yè)。對此，北大方正人壽表示，公司將加強與北大方正集團管理人和重整投資人溝通協(xié)調(diào)，推進關聯(lián)債權風險處置。

綜合退保率有所提升

除了償付能力充足率未達標外，北大方正人壽的經(jīng)營業(yè)績也不樂觀。償付能力報告顯示，公司上半年實現(xiàn)保險業(yè)務收入30.08億元，凈虧損2.32億元。

另外，在產(chǎn)品方面，上半年北大人壽綜合退保率有所提升。償付能力報告顯示，今年一季度，公司綜合退保率為1.27%，到了二季度末，公司綜合退保率提升到1.86%。

從二季度退保金額居前三位的產(chǎn)品來看，安行保兩全保險B款產(chǎn)品報告期退保規(guī)模最大，二季度退保金額為1199.62萬元，今年上半年累計退保金額為2344.36萬元，年度累計退保率為61.76%。該產(chǎn)品的銷售渠道為保險專業(yè)代理。

值得一提的是，安行保兩全保險B款產(chǎn)品去年年度累計退保率為828.17%，而今年一季度的退保率為-31678.01%。

對此，公司表示，安行保兩全保險B款產(chǎn)品以月繳件為主，由于首期費用率較高，導致前幾個保單年度的會計準備金余額為負，從而使得綜合退保率指標的分母為負數(shù)。

公司官網(wǎng)顯示，安行保兩全保險B款產(chǎn)品目前已處于停售狀態(tài)。

實際上，從投訴情況也可以反映出一家保險公司的產(chǎn)品狀況。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于2023年第一季度保險消費投訴情況的通報》顯示，今年一季度，人身保險公司億元保費投訴量中位數(shù)為1.00件/億元，而北大方正人壽為4.94件/億元，在人身保險公司中位列第二。

此外，近期，在國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布的關于2023年上半年全省保險消費投訴情況的通報中，北大方正人壽再次上榜。通報顯示，2023年上半年，河北省人身保險公司萬人次投訴量中位數(shù)為0.30件/萬人次，而北大方正人壽為2.38件/萬人次，位列該榜單第二。

在新股東加入以后，北大方正人壽提出了2023-2025年“三年倍增”發(fā)展目標——即未來三年逐步實現(xiàn)業(yè)務倍增、NBEV翻倍和費差損持平，實現(xiàn)百億保費、百萬客戶，做到業(yè)績好、專業(yè)強、品質(zhì)優(yōu)和素質(zhì)高，成為客戶信賴、員工自豪、行業(yè)有口碑的合資公司的典范。不過，就公司目前情況，距離實現(xiàn)這一目標仍有一段路要走。（思維財經(jīng)出品）■