《投資者網(wǎng)》孟行

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站信息顯示，英大泰和人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“英大人壽”)因兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰280萬(wàn)元，四位對(duì)違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員被處以警告，并各處罰款7萬(wàn)元。

行政處罰信息公開表顯示，英大人壽存在兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)：報(bào)送監(jiān)管部門的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)表不真實(shí)，報(bào)送監(jiān)管部門的關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易信息不真實(shí)。時(shí)任公司副總經(jīng)理夏凡，時(shí)任公司副總經(jīng)理、董事會(huì)秘書、首席風(fēng)險(xiǎn)官靳松，時(shí)任公司數(shù)據(jù)管理部（大數(shù)據(jù)中心）總經(jīng)理周一波，時(shí)任公司辦公室（黨委辦公室、董事會(huì)辦公室）副總經(jīng)理畢穎慧對(duì)上述違法行為直接負(fù)責(zé)。

資料顯示，英大人壽于2007年6月成立，公司現(xiàn)有27家股東，其中，國(guó)網(wǎng)英大國(guó)際控股集團(tuán)有限公司持股20%，為公司第一大股東；美國(guó)萬(wàn)通人壽保險(xiǎn)公司持股19.90%，為公司第二大股東。截至2023年5月，英大人壽在全國(guó)21個(gè)省市設(shè)立分公司，共開業(yè)運(yùn)營(yíng)103個(gè)中心支公司、358個(gè)支公司。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)

近幾年來，英大人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)。年報(bào)顯示，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入從2017年的40.23億元，增長(zhǎng)到2022年的178.58億元。

盈利能力方面，英大人壽在2017年至2021年期間一直保持較強(qiáng)的盈利能力。年報(bào)顯示，2017年至2021年，公司分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為1.43億元、1.49億元、2.04億元、2.83億元以及3.77億元。

但是到了2022年，英大人壽業(yè)績(jī)急轉(zhuǎn)直下。年報(bào)顯示，公司去年實(shí)現(xiàn)凈虧損3.89億元，結(jié)束了連續(xù)盈利的歷史。

具體來看，在英大人壽2022年支出項(xiàng)目中，退保金和手續(xù)費(fèi)及傭金支出兩項(xiàng)增長(zhǎng)幅度較大。年報(bào)顯示，去年公司退保金為14.75億元，較2021年增加10.62億元，同比增長(zhǎng)257.14%；去年手續(xù)費(fèi)及傭金支出為22.94億元，較2021年增加11億元，同比增長(zhǎng)92.13%。

到了2023年，英大人壽上半年實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。償付能力報(bào)告顯示，公司一季度實(shí)現(xiàn)凈虧損3.23億元，二季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.59億元，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3619.21萬(wàn)元。

償付能力方面，年報(bào)顯示，2022年末，公司綜合償付能力充足率為129.41%，相比2021年末下降了約37個(gè)百分點(diǎn)；核心償付能力充足率為64.70%，相比2021年末降低了約46個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于償付能力下降的原因，英大人壽表示，2022年年末公司實(shí)際資本為79.69 億元，較上年末下降了6.04億元，降幅為7.05%；實(shí)際資本變化的原因主要為凈資產(chǎn)下降影響。另外，2022年年末公司最低資本為61.58億元，較上年末提高了10.11億元，增幅為19.64%；最低資本變化的原因主要是受業(yè)務(wù)規(guī)模、監(jiān)管政策變化等因素的影響。

到了今年，英大人壽償付能力較去年年末有所回升，但仍接近監(jiān)管紅線。二季度償付能力報(bào)告顯示，公司核心償付能力充足率為76.36%，綜合償付能力充足率為136.29%。

值得一提的是，上半年英大人壽還進(jìn)行了董事長(zhǎng)變更。4月份，公司發(fā)布公告稱，經(jīng)公司第五屆董事會(huì)第十次會(huì)議選舉，并經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)任職資格核準(zhǔn)，侯培建于4月19日正式擔(dān)任公司董事長(zhǎng)職務(wù)，同日，丁世龍不再擔(dān)任公司董事長(zhǎng)。

多次因數(shù)據(jù)問題被罰

對(duì)于英大人壽此次受到處罰，關(guān)于公司存在報(bào)送監(jiān)管部門的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)表不真實(shí)的問題，事實(shí)上，此前公司多次因數(shù)據(jù)問題被罰。

償付能力報(bào)告顯示，2022年4季度，英大人壽商丘中心支公司因業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未及時(shí)準(zhǔn)確記錄銷售人員的培訓(xùn)情況問題受到商丘監(jiān)管分局處罰，對(duì)商丘中支責(zé)令改正以上違法行為、警告、罰款15.5萬(wàn)元的行政處罰，對(duì)商丘中支銀保部經(jīng)理警告并罰款2萬(wàn)元。

2023年2季度，英大人壽陜西分公司因存在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未如實(shí)記錄銷售人員工號(hào)、未嚴(yán)格執(zhí)行客戶回訪相關(guān)監(jiān)管要求的違法行為被原銀保監(jiān)會(huì)陜西監(jiān)管局處以21萬(wàn)元罰款，對(duì)相關(guān)的責(zé)任人警告并罰款2.5萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)“報(bào)行合一”，明確數(shù)據(jù)真實(shí)性的底線，將倒逼人身險(xiǎn)公司更加審慎地進(jìn)行經(jīng)營(yíng)決策，同時(shí)有助于根治費(fèi)用管理亂象。

另外，值得注意的是，償付能力報(bào)告顯示，2023年2季度，英大人壽原天津分公司負(fù)責(zé)人被天津市公安局河北分局行政拘留五日并處以罰款200元。對(duì)此，公司并沒有解釋相關(guān)緣由。

此外，關(guān)于英大人壽存在報(bào)送監(jiān)管部門的關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易信息不真實(shí)的問題，年報(bào)顯示，公司和關(guān)聯(lián)方之間存在大量關(guān)聯(lián)交易。

2022年年報(bào)顯示，去年第一、二季度，英大人壽與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生關(guān)聯(lián)交易1299筆，涉及金額約6.75億元，類型包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類（包括保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)）、利益轉(zhuǎn)移類、提供貨物或服務(wù)類和資金運(yùn)用類關(guān)聯(lián)交易。其中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類（包括保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)）關(guān)聯(lián)交易發(fā)生1236 筆，交易總金額約5.82億元，關(guān)聯(lián)交易金額占上半年關(guān)聯(lián)交易總金額的 86.25%。

第三、四季度，公司與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生關(guān)聯(lián)交易980筆，涉及金額約3.12億元，類型包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他類、服務(wù)類、資金運(yùn)用類關(guān)聯(lián)交易。其中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他類關(guān)聯(lián)交易發(fā)生 644筆，交易總金額約1.94億元，關(guān)聯(lián)交易金額占下半年關(guān)聯(lián)交易總金額的61.99%；服務(wù)類關(guān)聯(lián)交易發(fā)生324筆，交易總金額約1.15億元，占比36.71%。

據(jù)公司發(fā)布公告顯示，2023年一季度英大人壽關(guān)聯(lián)交易金額約為3.75億元，二季度關(guān)聯(lián)交易金額約為4.43億元。

英大人壽表示，公司發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易主要為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類關(guān)聯(lián)交易及租賃股東單位職場(chǎng)的利益轉(zhuǎn)移類關(guān)聯(lián)交易，無利益輸送風(fēng)險(xiǎn)。

英大人壽在年報(bào)中指出，為進(jìn)一步貫徹落實(shí)監(jiān)管“穿透識(shí)別”的關(guān)聯(lián)交易管理原則，公司積極協(xié)調(diào)股東單位提供關(guān)聯(lián)企業(yè)清單，全面修訂關(guān)聯(lián)方法人信息檔案，明確了關(guān)聯(lián)交易管理重要分公司，完善了股東單位及實(shí)際控制人高管信息，調(diào)整了關(guān)聯(lián)方自然人范圍，較以往關(guān)聯(lián)方信息檔案穿透識(shí)別收錄信息的深度和廣度有較大提升。（思維財(cái)經(jīng)出品）■