《港灣商業(yè)觀察》施子夫

農(nóng)歷年剛開工沒多久，三家金融機構(gòu)就迎來了上千萬的罰款，一時引發(fā)市場熱議。

2月8日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，交銀理財有限責(zé)任公司被行政處罰1750萬元，主要違法違規(guī)行為是：理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等。

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三大金融機構(gòu)各自被罰上千萬

同時，對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司及相關(guān)責(zé)任人也受到處罰，對總公司罰款430萬元，對分支機構(gòu)罰款685萬元。對袁輝、張海波、王曙光、宋科、孟小娟、劉志遠(yuǎn)、靳明柱、王天軍、邵運州、華山、韋民安、和雷、白鴻旭、畢欣、曹飛、王焱輝、林美瓊、熊宇俊、徐文凱、蘇曉燕、李志恒、邵旭日、徐宏、張立志、孫益民、王建強、陳艷國等責(zé)任人員警告并罰款共計184萬元。

主要違法違規(guī)行為是：未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的車險、農(nóng)險、保證保險條款費率，相關(guān)報告、文件等內(nèi)容不真實、不準(zhǔn)確，未按規(guī)定辦理再保險業(yè)務(wù)等。

另外還有泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司及相關(guān)責(zé)任人。對泰康在線警告，罰款823.356625萬元，沒收違法所得210.356625萬元，罰沒合計1033.71325萬元。對方遠(yuǎn)近、左衛(wèi)東、姜琦、張然、楊偉濤、李鵬、郭熹、李志偉、魏子博、張楠、丁峻峰、萬國程等責(zé)任人員警告并罰款共計131萬元。主要違法違規(guī)行為是：未嚴(yán)格執(zhí)行條款費率，無資質(zhì)代理銷售壽險公司保險產(chǎn)品，編制提供虛假的報告、報表、文件和資料，資金運用管理不到位等。

有市場人士認(rèn)為，從三家公司處罰情況來看，其存在的問題顯然也非常突出，比如理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，很容易存在誤導(dǎo)投資者或產(chǎn)生糾紛的情況，尤其是產(chǎn)品市場風(fēng)險未能詳細(xì)告知，這都是非常嚴(yán)重的違規(guī)行為；其次，像泰康在線存在無資質(zhì)代理銷售保險，編制虛假資料，也是在合規(guī)層面明令禁止的違法違規(guī)行為。無論理財公司，還是保險公司，在遵守最基本的合規(guī)要求上，都應(yīng)該嚴(yán)格落實，不能為了利益而漠視法規(guī)。

天眼查顯示，2024年12月24日，作為原告的張某起訴交通銀行無錫分行和交銀理財，案由為金融委托理財合同糾紛。

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泰康在線近九成身份為被告，泰康人壽屢屢被罰

今年1月7日，泰康在線被列入被執(zhí)行人，執(zhí)行法院為孝感市孝南區(qū)人民法院，執(zhí)行標(biāo)的為12.89萬元；2月8日，公司再度被列入被執(zhí)行人，執(zhí)行法院為蕪湖市灣沚區(qū)人民法院，執(zhí)行標(biāo)的為1.5萬元。

天眼查還顯示，截至2月13日，泰康在線共有司法案件11524件，其中89.93%的案件身份為被告，近五年內(nèi)20.90%的案件年份為2024年，占比最高。

對于此次罰沒上千萬，泰康在線表示，公司高度重視，誠懇接受。2020年8月，經(jīng)原中國銀保監(jiān)會常規(guī)例行檢查后，公司已于2020年11月迅速啟動整改工作，并于2021年對照整改完畢。目前，公司已建立常態(tài)化合規(guī)檢查排查與整改追蹤機制，并持續(xù)強化內(nèi)部管理與培訓(xùn)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

官網(wǎng)顯示，泰康在線成立于2015年11月，公司業(yè)務(wù)范圍包括了互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險、車險、健康險、意外險、貨運險、責(zé)任險、信用保證保險，與互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)的技術(shù)服務(wù)和咨詢服務(wù)。

值得關(guān)注的是，泰康在線母公司為泰康保險，而從2024年來看，泰康人壽也因為屢屢違規(guī)被罰備受關(guān)注。

2024年12月2日， 泰康人壽保險有限責(zé)任公司陜西延安中心支公司被國家金融監(jiān)督管理總局延安監(jiān)管分局罰款15萬元。

主要違法違規(guī)事實包括：“銷售誤導(dǎo)、承諾給予投保人合同約定以外的其他利益、公司內(nèi)部培訓(xùn)資料不合規(guī)”。時任泰康人壽延安中支營銷一區(qū)區(qū)經(jīng)理顏碩因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款2萬元。

公開信息顯示，整個2024年，泰康人壽被行政處罰次數(shù)超過20次，據(jù)長江商報2024年10月份的不完全統(tǒng)計，泰康人壽累計被監(jiān)管機構(gòu)罰款金額超過了800萬元。

種種來看，無論是泰康在線，還是泰康保險，其所面臨的合規(guī)風(fēng)險無疑已經(jīng)相當(dāng)嚴(yán)重。著名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝指出，作為知名保險公司，泰康近年來屢屢被罰，說明公司在迅速發(fā)展的過程中，對于合規(guī)問題不太重視，或沒有根本上得到有效治理。我國保險行業(yè)這幾十年來發(fā)展相當(dāng)迅速，競爭也非常激烈，而一旦出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)，或沒有資質(zhì)的情況下銷售保險，這對于發(fā)展了幾十年的泰康保險將產(chǎn)生巨大負(fù)面效應(yīng)，而且，類似的低級常識性錯誤在當(dāng)前本不應(yīng)該發(fā)生。泰康管理層應(yīng)該對于這一年來的被罰情況進(jìn)行深刻反思，到底哪些環(huán)節(jié)出了問題，避免再度發(fā)生。

在2024年9月份的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦表示，“通過現(xiàn)場檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。在保險業(yè)，長期以來存在著銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，我們要進(jìn)一步加大整治力度，要嚴(yán)厲整治保險公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規(guī)行為，對造成嚴(yán)重風(fēng)險、嚴(yán)重破壞市場秩序、嚴(yán)重?fù)p害消費者合法權(quán)益的關(guān)鍵人、關(guān)鍵事和關(guān)鍵行為加強監(jiān)管，綜合運用行政處罰、強制措施、通報曝光和與其他部門的行刑銜接等措施，確保保險公司的經(jīng)營行為依法合規(guī)。”（港灣財經(jīng)出品）