鄭州銀行經營業績穩步提升，離不開“均衡收入”、“資產提質”、“深耕實體”三個關鍵詞。

文/每日財報 張恒

作為全國首家“A+H”股上市城商行，鄭州銀行已于3月27日晚間“交卷”，發布了2024年度業績報告，并推出現金分紅方案。

截至2024年末，鄭州銀行資產總額達6763.65億元，較上年增長7.24%，總體規模穩步攀升；同期實現存款總額和貸款總額分別為4045.38億元和3876.90億元，分別較年初增長了12.07%、7.51%，主營業務加速發展，尤其是存款總額首次突破4000億元大關，全年存款增量435.77億元，超過前兩年增量總和，增速較上年翻番。

從區域內同業整體發展水平看，2024年鄭州銀行12.07%的存款增速，遠高于河南省金融機構8.81%的平均增速，貸款的7.51%增速也高于河南省金融機構6.77%的平均增速，發展速度高于省內同業平均水平，彰顯出鄭州銀行在區域金融市場的競爭力與影響力穩步提升。

經營業績方面，2024年鄭州銀行實現營業收入和歸母凈利潤分別為128.77億元、18.76億元，整體業績呈現向好的態勢，其中歸母凈利同比增長1.39%，是近三年來首次實現正增長，扭轉了連續負增長局面，顯示出其在當下復雜市場環境中強勁韌性與持續發展的潛力。

總體來看，在市場信貸需求趨于疲弱、凈息差持續收窄、讓利實體經濟的背景下，2024年鄭州銀行逆勢實現資產、存款、貸款、利潤“四增長”，延續穩中向好發展態勢，各項業務結構和盈利能力均保持了良好的發展勢頭。

穩健前行，經營能力韌性十足

拆解鄭州銀行2024年財報，我們不難發現多項經營指標實現了提速增長，凸顯了經營發展上具備了十足的韌性。

根據鄭州銀行近三年年報數據測算，2022年-2024年，該行人均資產、網均資產、人均存款、網均存款，逐年提升，顯示出精細化管理水平不斷提高。根據公開數據測算，截至2024年底，鄭州銀行人均資產為1.09億元，網均資產為37.16億元，創近三年新高，且遠高于行業平均水平（2023年底河南省銀行業人均資產為0.67億元，網均資產為9.9億元）；同期末人均存款達0.65億元，網均存款為22.23億元，人均網均貢獻值持續提升。

以上數據，不僅反映出鄭州銀行在實現規模增長的同時，通過資源向一線傾斜，單兵作戰能力在不斷提升，而且更重要的是，也證明了鄭州銀行的業績增長，靠的不是唯以外延型增長為單邊要義的粗放式經營，而是基于更加均衡的業務結構并且精耕細作，所帶來的更加多元的利潤收入。

事實上，因改革化險、監管趨嚴、不良難降、大行下沉等因素，城商行在利率下行周期面臨著不小的挑戰。鄭州銀行仍能取得規模、盈利雙增長，著實不易。

對比同業來看，在同級別規模以上的城商行中，鄭州銀行是少數在資產規模、存貸款總額、利潤四項指標均實現較好增長的城商行企業。同時，在信貸有效需求偏疲軟、銀行讓利實體經濟的逆周期里，縱觀鄭州銀行2024年全年經營發展，其業績也是遠超市場預期的。

這也是為什么，在整體業績向好的態勢下，鄭州銀行提出2024年度現金分紅方案的根本原因，這顯然有利于加強投資者對鄭州銀行持續穩定現金分紅的預期，更是提升投資者信心、提高鄭州銀行投資價值的必要舉措。

而隱藏在鄭州銀行這份答卷的背后，不僅“含金量十足”，所取得優秀成績更深層次的原因也經得起我們仔細“推敲”。

三個關鍵詞，助力業績行穩致遠

那么，鄭州銀行為何能夠實現經營業績的穩步提升？

在《每日財報》看來，離不開“均衡收入”、“資產提質”、“深耕實體”三個關鍵詞。

首先來看“均衡收入”。

2024年，鄭州銀行不斷加大實體信貸投放力度，對公貸款穩健增長，拉動收入結構持續改善，展現“均衡”發展的特質。

財報數據顯示，截至2024年末，鄭州銀行發放貸款及墊款本金總額3876.90億元，較上年末增長7.51%，高出全省金融機構0.74個百分點，遠超省內同業銀行平均水平（2024年12月末，河南省人民幣貸款余額89257億元，同比增長6.77%）。同期末，該行對公貸款（不含票據貼現）余額為2689.44億元，較上年末增長6.11%，個人貸款余額為909.57億元，較上年末增長8.09%。信貸投放持續增速，也預示著鄭州銀行服務實體經濟能力加強，壓艙石作用進一步體現。

同時，2024年以來，鄭州銀行有個特別明顯的動作方向：不斷提升服務質量，與客戶共享價值。鄭州銀行秉承“以客戶為中心”的服務理念，深耕市民金融及鄉村金融領域發展，通過精心打造的“市民管家”、“融資管家”、“財富管家”和“鄉村管家”四大管家服務，全方位滿足客戶的金融需求戰略，穩步推進零售業務發展，保證了客戶結構的更加均衡。

從存款結構可以看出鄭州銀行發力零售戰略轉型成績不俗，截至2024年末，鄭州銀行個人存款余額達2181.79億元，較上年末增長29.37%，占全行存款總額的比重約54%。

再來看“資產提質”。

面對外部經營環境的變化，鄭州銀行在不斷夯實資產質量基礎，持續加強前瞻性和風險管理、加大不良資產清收處置力度，推動“質”與“量”的同步提升。

截至2024年末，鄭州銀行不良貸款率1.79%，不僅較年初下降0.08個百分點，而且也是自2022年以來連續下降；撥備覆蓋率182.99%，連續三年逐年提升，風險抵補能力持續增強。

此外，為積極應對市場環境變化，鄭州銀行還主動適應監管要求，緊緊圍繞高質量發展理念，樹立“審慎、穩健”的風險管理理念，持續完善全面風險管理體系，重塑風險與合規文化，不斷豐富和優化風險管理工具，穩步提升全行風險管理能力，風險管理的精細化和有效性不斷加強。

最后是“深耕實體”。

去年鄭州銀行能取得穩中有進的業績，除了“一只手”多措并舉對多項經營指標改善提振之外，背后當然也離不開自身久久為功精準服務實體經濟所帶來的結果。

一直以來，鄭州銀行堅守城商行“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，依托區域網點優勢，以特色化、差異化、專業化的金融產品和服務，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。

比如，在科技金融，鄭州銀行充分履行河南省政策性科創金融運營主體責任，打造科技金融“六專”機制，設立科技特色支行，堅持投早、投小、投長期，目前政策性科創金融貸款余額達482.69億元，增速44.50%。

同時，在綠色金融方面，鄭州銀行不僅制定了綠色金融發展規劃，目前綠色金融貸款余額達91.46億元，增速123.73%，而且還于2024年5月28日在全國銀行間債券市場發行了綠色金融債券，發行規模達20億元，期限3年，票面利率2.25%，專項用于相關規定的綠色項目。

值得一提的是，除深耕科技金融和綠色金融外，鄭州銀行在金融“五篇大文章”其他方面同樣表現不俗。

普惠金融方面，鄭州銀行聚焦主責主業，下沉服務重心，以更多金融資源賦能“三農”，為鄉村振興注入金融“活水”，目前惠農服務覆蓋2363個村鎮，將金融服務從“網點窗口”拉近到“樓間村口”。該行還面向鄭州市各類新市民、個體工商戶、小微企業提供普惠金融服務，已建成400家社區志愿者服務站和23家普惠金融服務港灣。截至報告期末，鄭州銀行普惠小微貸款余額536.85億元，較上年末增長7.46%，獲得了河南省科技廳頒發的“支持小微企業標兵獎”。

數字化對銀行各項業務全面賦能提升的重要性不言而喻，鄭州銀行早就謀動而變并在去年加碼數字化轉型。2024年12月份鄭州銀行召開了數字化轉型啟動大會，秉承“對外客戶體驗第一、對內效率第一”的理念，將戰略拆解到日常工作和具體項目，以數字化思維重塑銀行業務及經營管理模式，以科技引領賦能業務發展，著力重塑“以客戶為中心”的業務運營體系，構建“以數據為驅動”的經營管理模式，打造新一輪高質量發展強勁引擎。

堅持以客戶為中心深耕經營，實現資產和客戶結構的均衡發展；積極應對外部市場環境變化，持續夯實資產質量；堅定不移的服務實體經濟，三大要素的疊加共促，造就了鄭州銀行的好業績。

韌性增長動能澎湃，

未來潛力持續釋放

美國作家瑪麗蓮·費格森曾說過：“改變必須從我自己開始，而不是等待別人開始。”

平庸的銀行故步自封，在下行周期中自亂陣腳、止步不前。而卓越的銀行卻突破進取、逆勢而上，向著特色鮮明的價值型銀行穩步邁進。

在當下金融市場的激烈競逐中，銀行業如百川匯海般逐浪前行。而鄭州銀行以革新為槳、以進化為舵，在時代浪潮中持續重塑自我，其銳意求變的實踐正構筑起行業價值的坐標雛形。這種自我革新的動能，不僅使其在當前市場中脫穎而出，更昭示著未來鄭州銀行經營穩健發展依舊充滿無限想象空間。

從宏觀環境維度觀察，伴隨系列增量政策效能的持續釋放，LPR下調及存量房貸利率優化調整等舉措相繼實施，市場信心呈現修復態勢，國民經濟運行的基礎性支撐條件正逐步夯實。而從鄭州銀行交出的2024年“成績單”上看，折射出該行在戰略轉型進程中的蓬勃生機與動能轉換，向市場傳遞出嶄新的氣象和活力。

今年以來，鄭州銀行繼續秉持“努力成為政策性科創金融業務特色鮮明的一流商業銀行”的戰略愿景，加快推進體制機制改革和業務轉型重塑，充分激發企業發展活力，提升服務實體經濟質效。由此我們也能預見，鄭州銀行的高質量發展之路，勢必會在創新探索中一步步多點開花。

此前連續缺席四年的分紅也開始分紅了。根據披露，鄭州銀行擬向權益分派股權登記日登記在冊的普通股股東每10股派發現金紅利人民幣0.20元（含稅）。截至2024年12月31日，現金分紅總額1.82億元，占本年度合并報表中歸屬于本行股東凈利潤的比例為9.69%。

如此種種，雖然2024年的表現足夠亮眼，但這還不是全貌，今年鄭州銀行或將給市場帶來更多驚喜。正如管理層所言：“鄭州銀行將繼續堅持創新驅動，穩健前行，為客戶提供更好的服務，為股東創造更大的價值。”