《投資者網(wǎng)》丁琬瓔

2023年上半年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，蘇州銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“蘇州銀行”，002966.SZ）提交了一份營(yíng)收凈利雙增的半年報(bào)。

今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入62.70億元，同比增長(zhǎng)5.30%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)27.37億元，同比增長(zhǎng)21.46%；歸母凈利潤(rùn)26.34億元，同比增長(zhǎng)21.00%。

該行在資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好的同時(shí)，資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增速。

資產(chǎn)規(guī)模高質(zhì)量增長(zhǎng)

蘇州銀行凝聚高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展共識(shí)，不斷做大規(guī)模，調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)規(guī)模增速表現(xiàn)亮眼。

截至6月末，蘇州銀行資產(chǎn)總額5802.63億元，較上年末增長(zhǎng)10.62%；各項(xiàng)存款3661.38億元，較上年末增長(zhǎng)15.74%；各項(xiàng)貸款2838.64億元，較上年末增長(zhǎng)13.26%。

從資產(chǎn)端看，截至6月末，蘇州銀行公司貸款1875.86億元，較上年末增長(zhǎng)17.15%。該行不斷深耕江蘇制造業(yè)資源稟賦，聚焦先進(jìn)制造業(yè)，加大對(duì)實(shí)體企業(yè)貸款投放力度，進(jìn)一步提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，制造業(yè)貸款518.10億元，較上年末增長(zhǎng)17.64%。

與此同時(shí)，個(gè)人貸款962.77億元，較上年末增長(zhǎng)6.38%。今年以來(lái)，該行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主的貸款投放，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款較上年末增長(zhǎng)8.76%。

負(fù)債端的公司存款、個(gè)人存款和保證金存款均有“雙位數(shù)”增長(zhǎng)。

公司存款方面，該行積極應(yīng)對(duì)對(duì)公存款競(jìng)爭(zhēng)壓力，錨定目標(biāo)客群、拓展業(yè)務(wù)渠道、推出定制產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式，推動(dòng)公司存款規(guī)模增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)向好。截至6月末，公司存款1652.02億元，較上年末增長(zhǎng)11.60%。

個(gè)人存款方面，該行通過(guò)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品引流、差異化營(yíng)銷(xiāo)策略、公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、結(jié)算資金拓展等，持續(xù)推動(dòng)個(gè)人存款增長(zhǎng)。截至6月末，蘇州銀行個(gè)人存款1782.47億元，較2022年末增長(zhǎng)20.36%。

保證金存款方面，持續(xù)加強(qiáng)承兌匯票保證金、信用證保證金、保函保證金等業(yè)務(wù)，該行保證金存款226.01億元，較上年末增長(zhǎng)13.32%。

資產(chǎn)規(guī)模增速表現(xiàn)亮眼的同時(shí)，蘇州銀行緊抓合規(guī)內(nèi)控，強(qiáng)化員工行為管理，加大案防管理力度，加強(qiáng)合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)。持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷提升資本使用效率和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

截至6月末，該行不良貸款率0.86%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，其中正常類(lèi)貸款占比較上年末提高0.04個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類(lèi)貸款占比較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率511.85%，撥貸比4.40%。

蘇州銀行積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，數(shù)字化風(fēng)控加快推進(jìn)，建設(shè)智能風(fēng)控決策平臺(tái)和模型管理平臺(tái)，統(tǒng)一整合全行智能風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)、策略與模型，實(shí)現(xiàn)快速部署與擴(kuò)展復(fù)用，打造一體化風(fēng)控中臺(tái)。

值得一提的是，在不良率下降、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好的同時(shí)，該行經(jīng)營(yíng)效能保持良好態(tài)勢(shì)，今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入62.70億元，同比增長(zhǎng)5.30%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)27.37億元，同比增長(zhǎng)21.46%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)26.34億元，同比增長(zhǎng)21.00%；基本每股收益0.69元/股，同比增長(zhǎng)16.95%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）13.70%，同比上升0.76個(gè)百分點(diǎn)（見(jiàn)下表）。

蘇州銀行積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，數(shù)字化風(fēng)控加快推進(jìn)，建設(shè)智能風(fēng)控決策平臺(tái)和模型管理平臺(tái)，統(tǒng)一整合全行智能風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)、策略與模型，實(shí)現(xiàn)快速部署與擴(kuò)展復(fù)用，打造一體化風(fēng)控中臺(tái)。

2023年5月，蘇州銀行成功發(fā)行無(wú)固定期限資本債券30億元。截至報(bào)告期末，核心一級(jí)資本充足率為9.36%，一級(jí)資本充足率為10.87%，資本充足率為13.22%，各項(xiàng)資本充足率指標(biāo)均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標(biāo)。

積極打造新產(chǎn)品、新格局

蘇州銀行聚焦特色業(yè)務(wù)，豐富專(zhuān)屬產(chǎn)品、提升服務(wù)效能、創(chuàng)新金融科技，精準(zhǔn)滴灌普惠金融、科創(chuàng)金融、綠色金融、民生金融等領(lǐng)域。

蘇州銀行積極開(kāi)發(fā)普惠線上化功能，線上審批占比達(dá)40.31%，“快抵貸”“征信貸”實(shí)現(xiàn)全線上化。積極搶抓“江蘇省中小微增產(chǎn)增效專(zhuān)項(xiàng)貸款貼息政策”窗口期，加大內(nèi)部資源支持力度，讓利小微企業(yè)，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至6月末，單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下普惠小微企業(yè)貸款余額579.45億元。

該行不斷完善涵蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)，推出首款科創(chuàng)企業(yè)純信用貸款產(chǎn)品“伴飛貸”，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)科創(chuàng)人才企業(yè)批量化主動(dòng)授信產(chǎn)品“撥貸聯(lián)動(dòng)”；成功落地全國(guó)首單集成電路行業(yè)銀保合作“流片貸”、全省首單“蘇知貸”等多項(xiàng)首單業(yè)務(wù)；智權(quán)金融有序推進(jìn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記項(xiàng)目筆數(shù)位列蘇州市第一位；緊跟“智改數(shù)轉(zhuǎn)”步伐，智改數(shù)轉(zhuǎn)蘇州地區(qū)授信戶(hù)數(shù)排名第一。

該行積極探索實(shí)踐科創(chuàng)金融“四輪驅(qū)動(dòng)”機(jī)制，打破業(yè)務(wù)瓶頸，真正使科創(chuàng)金融成為該行轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力和突破口。截至報(bào)告期末，全行合作科創(chuàng)企業(yè)超9000家，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額超330億元。

圍繞“碳達(dá)峰、碳中和”國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)，蘇州銀行加入亞洲金融合作聯(lián)盟綠色金融委員，充分利用平臺(tái)效應(yīng)和綠色金融委員會(huì)的紐帶作用，發(fā)揮自身在綠色金融創(chuàng)新實(shí)踐、重點(diǎn)領(lǐng)域綠色發(fā)展等方面優(yōu)勢(shì)，探索綠色金融合作新思維、新模式，大力推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。上線綠色金融管理系統(tǒng)，支持智能識(shí)別，識(shí)別率提升80%。

據(jù)了解，蘇州銀行成功發(fā)行第二期“綠色金融債券”，募集資金全部用于綠色信貸投放。截至報(bào)告期末，該行綠色信貸余額265.65億元，較年初增長(zhǎng)48.46%。

作為唯一一家總部設(shè)在蘇州的上市城商行，蘇州銀行深耕細(xì)作民生金融領(lǐng)域，在完善民生金融體系進(jìn)程中，以自我發(fā)展反哺地方百姓，以自身專(zhuān)長(zhǎng)擴(kuò)充民生“內(nèi)存”，是蘇州銀行踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的天然使命，也是不斷提升服務(wù)質(zhì)效的本職動(dòng)力。

一方面，創(chuàng)新延伸服務(wù)場(chǎng)景，助力數(shù)字化政務(wù)。該行87家網(wǎng)點(diǎn)成為省人社“就近辦”業(yè)務(wù)首批掛牌服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)41項(xiàng)高頻社保業(yè)務(wù)就近可辦、多點(diǎn)可辦；成為市“先診療、后付費(fèi)”項(xiàng)目首批合作銀行，開(kāi)發(fā)落地配套產(chǎn)品和系統(tǒng)。

另一方面，深耕客群經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)場(chǎng)景獲客基礎(chǔ)。三代社保卡累計(jì)制卡近390萬(wàn)張，尊老卡累計(jì)發(fā)卡保持同業(yè)之首；深度經(jīng)營(yíng)幸福里康養(yǎng)俱樂(lè)部，豐富活動(dòng)、優(yōu)化權(quán)益，持續(xù)完善蘇行特色養(yǎng)老金融服務(wù)體系；聚焦新市民群體，推進(jìn)新市民信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。

科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型

蘇州位于長(zhǎng)三角核心腹地，與上海血脈相連、地緣相近、同城化效應(yīng)明顯。蘇州銀行立足蘇州、深耕江蘇、全面融入長(zhǎng)三角，在全省開(kāi)設(shè)12家分行，共計(jì)173家網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)基本覆蓋江蘇全境，潛在基礎(chǔ)客群和業(yè)務(wù)拓展空間廣闊。

蘇州銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位為“主軸戰(zhàn)略”，通過(guò)推動(dòng)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，逐步向“質(zhì)量驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)”發(fā)展模式變革。目前該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程已從“立梁架柱”進(jìn)入“積厚成勢(shì)”新階段，整體進(jìn)程達(dá)到82%，持續(xù)為專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化管理賦能。

聚焦零售及對(duì)公兩大領(lǐng)域“客戶(hù)智慧經(jīng)營(yíng)”轉(zhuǎn)型工程，從經(jīng)營(yíng)范式、系統(tǒng)支撐、場(chǎng)景落地入手，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式變革、營(yíng)銷(xiāo)模式突破、作業(yè)模式創(chuàng)新，構(gòu)建客戶(hù)經(jīng)營(yíng)新體系。以對(duì)公、零售掌上銀行家等一線作業(yè)工具的優(yōu)化建設(shè)為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)全流程移動(dòng)作業(yè)及審批，一線人員作業(yè)效能進(jìn)一步提升。

將“為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值”作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn)，以客戶(hù)旅程視角持續(xù)提升客戶(hù)在產(chǎn)品、渠道、服務(wù)上的體驗(yàn)。打造普惠和小微線上化產(chǎn)品，依托客戶(hù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中多聯(lián)動(dòng)場(chǎng)景建設(shè)，進(jìn)一步深化線上線下渠道融合；重溯遠(yuǎn)程銀行重點(diǎn)場(chǎng)景鏈路，簡(jiǎn)化客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理流程，縮減業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。

蘇州銀行堅(jiān)持將“生態(tài)經(jīng)營(yíng)+場(chǎng)景搭建”作為突破口，加強(qiáng)技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景融合，積極推進(jìn)平臺(tái)搭建、場(chǎng)景布置和客戶(hù)賦能，打造了聯(lián)通G端、B端、C端的生態(tài)增長(zhǎng)模式，目前已形成了智慧醫(yī)療、智慧農(nóng)貿(mào)、智慧商城、智慧教育、智慧工會(huì)、智慧法院、綜合金融、智慧生活、智慧鄉(xiāng)村等多個(gè)生態(tài)。穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，筑牢科技底座，有效支撐業(yè)務(wù)敏捷交付。

一直以來(lái)，蘇州銀行堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，強(qiáng)化金融科技賦能加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，以可持續(xù)高質(zhì)量蓬勃發(fā)展為目標(biāo)，打造企業(yè)百姓信賴(lài)的銀行，詮釋作為本土法人城商行專(zhuān)注支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展、心系百姓民生福祉、助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)騰飛的金融擔(dān)當(dāng)，以“蘇式匠心”持續(xù)鍛造優(yōu)質(zhì)金融力量，助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展。（思維財(cái)經(jīng)出品）■